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客戶經理工作情況匯報
客戶經理工作情況匯報 篇1
時光如電,轉瞬即逝,彈指一揮間,xx年就過去了,在擔任支行這一年的客戶經理期間,我勤奮努力,不斷進取,在自身業務水平得到較大提高的同時,思想意識方面也取得了不小的進步。現將xx年工作情況匯報如下:
xx年,在支行行長和各位領導同時的關心指導下,我用較短的時間熟悉了新的工作環境,在工作中,認真學習各項金融法律法規,積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自身的理論素質和業務技能,到了新的工作環境,工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺,加之支行為新設外地支行,要開展工作,就必須先增加客戶群體。
工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業務的支持,擴大自身客戶數量,在較短的時間內通過優質的服務和業務專業性,搜集信息、尋求支持,成功營銷貴族白酒交易中心、xx市電力實業公司、xx市中小企業服務中心等一大批優質客戶和業務,雖然目前賬面貢獻度還不大,但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末,個人累計完成存款2200多萬元,完成全年日均1800余萬元,代發工資、PS商戶、通知存款等業務都有新的突破。
擔任客戶經理以來,我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命。客戶經理是我行對公眾服務的一張名片,是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止,均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧,掌握溝通方法,以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。
從各方各面搜集優質客戶信息,及時掌握客戶動態,拜訪客戶中間橋梁,下到企業、機關,深入客戶,沒有公車時坐公交,天晴下雨一如既往,每天對不同的客戶進行日常維護,哪怕是一條短信祝福與問候,均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑,從容地用輕松地姿態和親切的微笑來面對客戶,快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息,與客戶良好的溝通并取得很好的效果,贏得客戶對我工作的普遍認同。
在信貸業務中,認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查,資料及時提交審查及歸檔。xx年,累計發放貸款3350余萬元,按時清收貸款641萬元,其中無一筆不良貸款和信用不良產生,在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作,保證了信貸資金的安全。
存在的問題
在過去的一年,雖然我在各方面取得了一定的成績,然而,我也清楚地看到了自身存在的'不足。
(一)是學習不夠,面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化,如何掌握最新的財經信息和我市發展動態,有時跟不上步伐。
(二)是對挖掘現有客戶資源,客戶優中選優,提高客戶數量和質量,提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
(三)是進一步客服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,多干少說,在實踐中完善提高自己,以上不足我正在努力改正。
今后努力地方向
在新的一年,我將再接再厲,更加注重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研,改進工作方式方法,積極努力工作,增強服務宗旨意識,拿出十分的勇氣,拿出開拓的魄力,夯實自己的業務基礎,朝著更高、更遠的方向努力,用“新”的工作破解實際工作中遇到的種種困難。
20xx年已經過去了,我在支行領導的關心下,在同事們的幫助中,通過自己的努力工作,取得了一定的工作業績,銀行業務知識也有了較大的進步,個人營銷能力也得到極大提高。
首先,工作業績方面,我在支行領導指導下,努力營銷對公客戶,成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業務,截至20xx年末,實現總授信額度5.5億元,帶動對公存款8000多萬元,實現利息收入160多萬元,實現中間業務收入29.55萬元。個人管戶企業成功申報為總行級重點客戶,并且正協助支行領導積極營銷一批下游企業。
其次,通過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習,我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候,對公司業務和授信產品一知半解,通過一年的學習,我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素,能夠通過跟客戶交流,根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點,為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外,在熟悉業務產品的同時,我積極學習光大銀行信貸風險控制措施,作為唯一一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試,順利通過。在分行舉辦的合規征文中,我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。
最后,在業務營銷過程中,認真學習、點滴積累,努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經理,其職責是服務好客戶,一方面要熟悉自己的業務產品,明白自己能夠給客戶帶來什么,另一方面,要明白客戶要什么,尤其是后一方面重要,明白了客戶的需求,才能去創造條件滿足。個人營銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此,在與客戶交流的過程中,我不斷發掘客戶的愛好,興趣,特長,力爭講客戶感興趣的話題,解決客戶急需解決的問題。
客戶經理工作情況匯報 篇2
20xx年,在總公司的直接領導和全體員工的共同努力下,我部圓滿完成了全年工作。我們也在努力完善信貸業務操作流程,提高風險控制能力,取得了一定成效,為本行今年的信貸工作做出了應有的貢獻。
一、20xx工作回顧
今年工作的主要內容有:
1.嚴格信用審查制度,有效防范信用風險。
20xx年,按照精細化授信管理的相關要求,根據《xx年商業銀行法人客戶授信管理辦法》和《中國商業銀行法人客戶授信指引》銀監會商業銀行”,年初我司對444家客戶進行評級。 , 信用。獲得A級信用企業166家、AA級信用企業234家、AAA級信用企業40家、BBB級信用企業3家、BB級信用企業1家。授信金額1024,925萬元,其中貸款569,632萬元,承兌匯票455,293萬元。對45家3A級及以上業務頻繁的優質客戶進行循環授信,授信額度28.499億元,其中貸款16.549億元,承兌匯票11.95億元。
二是嚴格落實審核制度,有效防范和降低信貸風險,確保信貸資金安全、流動、高效。
在實踐中:
一是嚴格主體資格審查,確保借款人主體資格合法。從事特殊行業的客戶,還需提供主管部門頒發的特殊行業生產許可證或企業資質等級證書。如提供信息不完整,及時與客戶經理溝通,要求補充合法有效的主體資格證明文件,確保借款人主體資格合法。
二是嚴格審核貸款政策,確保貸款投資符合國家財政政策。嚴格審查各項信貸的使用是否符合國家經濟、金融和產業政策,嚴格禁止國家禁止、限制的行業和項目信貸資金進入。
三是嚴格落實貸款新規,確保貸款用途規范。對與申請授信有關的市場前景調查分析數據進行全面審核,分析其使用情況,審查其是否合理、真實,申請授信的理由是否充分,確保授信的使用是正確的符合規定。
四是嚴格審查借款人的財務和償債能力,確保第一還款來源有保障。并根據相關財務信息,對客戶的各項財務指標進行認真計量分析,客觀評價其是否處于正常水平,其還款來源是否充足。
20xx年共審核信貸業務987項,金額93.7231億元,其中貸款253項,金額45.142億元;開具承兌匯票726張,金額48.5811億元。
2.加強風險控制,規范信貸業務運作。
隨著我行信貸經營管理架構和運作機制的改革,在從原有的法人管理模式向授權經營管理模式的轉變中,與信貸相關的職能管理工作業務也應該與之相匹配。 .為此,我部根據總行相關制度、職能銜接和分行實際分布情況,重新設計操作流程,下發相關管理制度,嚴控信用風險,實施規范運作。
為規范信貸業務運作,今年我部梳理了總分行資產運作的若干新規章制度,并嚴格按照相關規定轉發相關部門。隨著新的規則、規定和程序。過程中存在疑問或理解上的分歧,操作難度較大。我部門積極與相關部門溝通,直至問題解決。信貸管理制度、程序和標準得到全面規范,對提高我行信貸管理水平發揮了積極作用。
(一)為規范授信業務的審批和運營管理,我們堅持總行相關授信準入條件,對法人客戶進行精細化管理,認真篩選、整理、分類。
本著“服務營銷、控制風險、盤活資金”的原則,加大信貸投放力度,有效規避新增貸款風險的發生。一是將固城厚德、望干集團、湖北衛東等客戶列為重點支持客戶,重新設計融資方案,及時與總行征信部溝通。目前,此類企業已從總行獲得新的融資授信。額度有效解決了我行客戶的融資權問題。
(二)實施授信業務精細化管理,特別是授權經營管理模式實施以來,根據總行制定的行業授信政策和授信管理規定,結合客戶實際情況,從規避信用風險入手。客戶,及時劃定支持、維護、壓縮、退出四大類,根據客戶情況實施動態管理。
(三)加大征信管理體系推廣力度,規范操作,嚴防風險,積極做好相關新規新制度同起跑線培訓工作由總行下達,并采取以下措施: 長期從事本行業工作的人員進出、派出,對具有豐富實踐經驗的人員進行面授強化培訓,特別是關鍵新業務操作流程、授信管理基本規定等培訓。現有客戶經理能夠盡快熟悉新業務標準流程,提升業務水平和新經營理念。
3、對接對口部門,規范上報各類報表
為滿足總行相關部門業務統計需求,包括各部門出具的各類臨時報表人民銀行、銀監局、相關調查、銀企對接、中小企業統計。一是根據報告要求,克服我部門目前數據輸出困難,按月、按季及時、完整、真實地完成各項報告的報送工作。
4.抓好小企業俱樂部建設。我行根據會員發展情況召開營銷人員動員大會,將工作分為部門、支行和個人。全行共有會員123人,超額完成了銀監會下達的100項任務,得到了經營管理辦公室的表揚。
5、按照監管部門要求,做好“千萬工程”金融服務活動,緊緊圍繞“一品一增長三高于“,抓好支農支小支縣工作的落實,設立專班,制定計劃,加強組織,及時報告。有限的'信貸資源向“千萬工程”傾斜,支持縣域經濟龍頭企業發展。
6. 推廣金融服務平臺應用,發揮融資導向作用
小企業金融服務平臺經過近兩年的運營,通過宣傳引導,融資平臺逐步被企業采用。熟悉、認識和應用。截至目前,通過金融網絡在我行申請融資交易1080筆,金額785824萬元。網上使用率和融資總額位居全市金融機構前列,受到金融辦和銀監部門的好評。
7、為組織推進“開源行動”,我部作為“開源行動”的組織部門,立即制定了分會“開源行動”以來的活動計劃。總行,安排部署,分解任務。每周到各營銷單位督促匯報。 “開源行動啟動以來,新增存款近5億元。”
8、積極做好業余時間的存款收繳工作。
二、存在的問題
1、從實際工作情況來看,存在工作不系統、重點不突出、管理目標短的問題——學期。
2.窗口引導缺乏主動性。
3. 由于機構設置不足,工作處于被動狀態。
3. 20xx工作計劃
展望20xx,我部將圍繞分公司各項業務目標,認真貫徹落實國家產業政策和產業政策,認真貫徹落實總行提出的三年計劃。發展規劃以調整信貸結構為重點,以防范化解信貸風險為重點,以優化信貸流程為重點,完善制度建設,強化基礎管理,進一步增強前瞻性和主動性工作,促進改善本行的信用和風險管理水平。推動。
1.明確信貸投放重點,著力優化信貸結構。重點支持符合國家產業政策和產業政策的中小企業,重點支持有發展前景、有產品訂單的電子信息、紡織行業、裝備制造業、科技創新企業、現代服務業等行業,有利于帶動當地中小企業。
2、繼續加強優質客戶的培育和服務。 圍繞產業鏈、城市優質企業、旅游、文化等我行壟斷優勢行業客戶加強金融服務,著力培育一大批優質核心客戶群 低風險、高穩定性,夯實業務發展基礎。
3、做好團隊建設,提高整體信用質量。 結合我行實際,有針對性地開展業務人員多層次、深度培訓,加強和提高業務人員綜合素質。
4、做好超級權威的報批工作。
客戶經理工作情況匯報 篇3
xxxx年,風險管理部在xxx黨組的正確領導下,干部職工團結一心,工作中堅持務實、謹慎的辦事原則,并積極進行業務創新,不斷根據發展需要進行新措施、新制度的制定與實施,為xxxxxxx的發展起到了一定作用。現將我部室今年工作實際情況總結報告如下:
一、注重思想素質培養,提高綜合素質今年工作中,風險管理部干部職工在積極提高業務理論水平與業務操作能力的同時,通過學習與交流等方式加強了思想素質的培養。工作中能夠較好的樹立全局觀念,面對困難大家能心往一處想、勁往一處使,針對具體業務,能夠以集體利益為重,敢于表達自己的看法,在防范風險方面起到了積極作用。總體講,經過一年的學習與鍛煉,我部室的綜合素質有了進一步的提高,隊伍得到鍛煉,為今后工作的向前發展奠定了隊伍基礎。
二、加強有效措施的制定實施,擴大存款規模針對今年我行存款工作出現的新問題,我部室在資金計劃中及時調整思路,從考核制度、激勵機制等方面著力營造全員組織存款的氛圍,推動全區存款工作向前發展。x、為提高各單位存款工作的積極性,我們根據業務發展需要,按照領導要求,以“重獎不重罰”為原則,進一步完善了存款獎懲制度,從內部制度入手使全區存款工作更具活力。
1、今年工作中,我們注重了對各支行存款工作的動態管理,密切關注各單位存款余額的變化情況,能夠及時了解他們遇到的困難與問題,并制定有效措施。
三、加強信貸管理,優化信貸結構,進一步提高資產質量今年,我部室在做好資金投放工作的同時,將工作重心放在風險管理方面,加強貸款審查和風險監控,深化貸款的整體管理工作;更新信貸管理觀念,全面推行貸款五級分類工作;提升信貸管理電子化水平,深入做好信貸管理系統的上線工作;加強客戶經理隊伍管理,完善客戶經理考核辦法;加強業務創新,拓展信貸品種;完善信貸業務流程,嚴肅信貸紀律,充分發揮了部室職能,在xxx整體風險管理中發揮了重要作用。
2、貫徹落實“審貸分離”制度,加強風險管理。我部室認真落實貸款審查的工作職責,堅持審查中的獨立性,對公司業務部報送的企業流動資金貸款、支行報送的超權限農戶貸款手續資料,嚴格審查其基本要素、主體資格、貸款用途等方面的合規合法性;審查核定客戶信用等級,分析、揭示企業的財務風險、經營管理風險、市場風險等,提出風險防范的措施;通過經營決策系統查詢和二次調查,嚴格防范農戶多頭貸款。根據審查結果,提出明確的審查意見。審查同意辦理的,提交xxx貸審委審議。對于不符合國家產業政策和信貸政策的貸款,決不做“好好先生”,嚴格按規定退回,防范信貸風險。在貸審委指導和要求下,進一步完善貸款審議制度,按照“一人一票”的原則,印制《貸審委審議用票》,做好貸審會會議記錄,根據會議記錄和表決結果,報送有權審批人決策,對需上報咨詢的貸款,按要求上報大額貸款咨詢委員會咨詢;對公司業務部填制的信貸合同、借款憑證及抵、質押登記手續嚴格審查,防范操作風險;全面做好貸款的風險監測和控制工作,及時分析信貸資產質量變化的原因和趨勢,提出加強風險管理的措施,在信貸的審查環節和整體管理中,力爭將風險降至最低。
3、高標準、嚴要求,全面做好五級分類工作。xxxx年風險管理部在xxx風險管理委員會領導下,克服客戶信息不對稱、信貸管理電子化水平落后、信貸人員素質相對不高等困難,樹立信心,強化集體意識,全面推進貸款四級分類向五級分類的整體過渡。我部多次舉辦貸款五級分類培訓班(會),使五級分類人員熟練掌握了五級分類的內涵、核心定義、分類標準、分類程序和分類方法。下發了五級分類實施方案和實施細則,制定了分類整體計劃,明確了各類貸款尤其是損失類貸款的分類要求,為五級分類工作奠定了良好的制度基礎。對各部門、支行的分類權限和應承擔的職責進行了明確分工,根據上級部門對五級分類過中提出的要求,及時傳達并積極整改。成立了貸款五級分類督導小組,以風險分類工作的及時性、準確性和操作規范性為原則,定期對轄內xxx分類工作進行檢查督導。與其他部門密切配合,及時解決分類中遇到的電腦、打印機等電子化設備不足問題。按照風險管理委員會授權,對貸款分類結果進行認定,并對需上報的貸款分類結果提出審核意見。做好分類資料收集工作,要求借款人、擔保人的各項資料必須收集齊全;超過支行認定權限的必須填列相關資料上報xxx;貸款列入損失類的,必須由貸款管理人出具書面報告上報xxx認定。同時根據上級文件和通知精神及時進行整改,確保五級分類工作的準確性、真實性。在風險管理委員會領導下,我部室人員以積極進取的態度,求真務實的作風,順利完成了x月-x月末的季度貸款五級分類,并使其成為一項長期性、持續性的工作。貸款五級分類工作不僅真實揭示了資產質量,更重要的是通過五級分類實踐操作,信貸工作人員的風險預測、風險分析和風險防范能力普遍有所提高,素質有所增強;樹立了第一還款來源作為償還債務最有保障來源的信貸管理觀念,有利于形成“識別風險-發現問題-及時舉措-改進信貸管理”的.良性循環,為進一步改善信貸管理、提高風險防范水平、提高信貸資產質量奠定了堅實基礎。
4、做好企業信用信息基礎數據庫錄入和信貸管理系統上線工作,提升金融電子化水平。今年是我行金融電子化建設的重要一年,一是人民銀行原有的銀行信貸登記咨詢系統向企業信用信息基礎數據庫逐步轉換,我部室統一組織,精心安排,分發揮吃苦耐勞的精神,加班加點,順利完成了我行企業客戶信息錄入和系統轉換的各項任務要求。數據庫的建成和運行,將有利于我行與其他金融部門加強協作,在企業信貸方面實現更充分的信息共享,進一步防范信貸風險。二是全市農村xxx信貸管理系統上線運行。推廣應用信貸管理系統,是農村xxx信貸業務電子化管理的重要舉措,為按時完成市辦計劃部署,我部室多次組織培訓,使相關信貸、會計人員熟練掌握數據采集、移行、貸款業務辦理等方面的知識,為按時完成信貸管理系統上線的各階段任務目標打下了良好基礎。針對數據采集、移行和業務辦理中出現的相關問題,及時反饋市辦解決,確保信貸業務的正常辦理。信貸管理系統正式上線以來,通過我部室和基層信貸人員的共同努力,充分發揮了其加強貸款管理,防范多頭貸款、違規貸款、跨社區貸款的積極作用,必將有利于今后我行整體信貸資產質量的提高。
5、完善客戶經理激勵機制,強化制度激勵效應與約束力。本著責權利統一的原則,進一步完善了客戶經理考核辦法,根據客戶經理管理貸款的質量,確定不同級別的考核工資提取比例,進一步提高了客戶經理承擔風險與收益的透明度與可預見性,使客戶經理個人收入與工作強度及工作質量的聯系更為緊密,考核制度的激勵作用得以有效發揮,客戶經理尤其是下崗客戶經理加強貸款管理和收貸收息的積極性明顯提高。制度本身對小額貸款風險的消化、控制能力得到進一步加強,成為小額信貸業務健康發展的重要制度基礎。
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