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金融業(yè)調查報告
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金融業(yè)調查報告1
做為西部唯一的直轄市，xx市郵政局在郵電分離后，實行企業(yè)化，在全市郵協(xié)部職工的努力下，成功地視企業(yè)的扭虧“三步曲＼該步進入良性循環(huán)。做為郵政主要業(yè)務收入的郵政金融業(yè)務，也在這幾年取得了長足的進步，有較為突出的成功。
一、目前xx郵政金融業(yè)務現(xiàn)狀
1、電子匯兌:做為傳統(tǒng)的郵政金融業(yè)務，匯兌傳遞—直是社會群眾之間傳遞資金的主要方式，有著深厚的群眾基礎。近年來，隨著銀行業(yè)間電子通訊技術的運用．加速了資金的傳遞速度，滿足社會和用戶的需要．為加強自身竟爭力，從20xx年起，xx郵政國家郵政局的統(tǒng)籌安排下，實現(xiàn)了匯兌傳遞式的改進、開辦了電子匯兌業(yè)務。此項業(yè)務的開展。取代傳遞的匯款傳遞方式、通過現(xiàn)代的電子網(wǎng)絡，進行資金的傳遞，從而大大縮短傳遞時間，加強郵政匯兌業(yè)務的市場竟爭力。
2、郵政儲蓄。做為郵政金融的主打業(yè)務，從1986年恢復開辦以來，很好地完成收集社會閑散資金的任務，為國家收儲，給老百姓提供了更多的儲蓄選擇。xx郵儲蓄，從1995年以來，立志于郵儲的網(wǎng)絡建設，通過數(shù)年來的精心打造，成功實現(xiàn)全市郵政儲蓄系統(tǒng)之間和全國郵政儲蓄系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，成為中國最大的金融網(wǎng)絡的一員。充分滿足用戶對資金流通的需要、通過全力打造、xx郵政儲蓄已經(jīng)成為xx銀行業(yè)中屈指可數(shù)的重要部分，市場占有率為7％左右，在老百姓間留下不錯口碑，形成良好群眾基礎。在近年來，xx郵政儲蓄還相繼推出郵政綠卡（儲蓄卡）、參加POS消費系統(tǒng)、晝夜服務的ATM服務。通過這些舉措的進行，有力地豐富了郵政儲蓄金融服務的種類，滿足了用戶日趨增長的消費要求。
3，金融中間業(yè)務：做為受到銀行業(yè)和郵政儲蓄追棒的金融中間業(yè)務，受到xx郵政局的廣泛關注、西部經(jīng)濟發(fā)展增勢明顯．為西部地區(qū)金融中間業(yè)務發(fā)展開辟了廣闊的市場，帶來無限生機。xx郵政局積極創(chuàng)新中間業(yè)務，不斷推出新的品牌、擴大市場占有份額、有效地改善xx郵政蓄資本結構、降低經(jīng)營風險、
二、影響xx郵政金融業(yè)務發(fā)展的制約因素
1，思想觀念的制約：xx郵政金融經(jīng)過IO多年的發(fā)展，形成了一定規(guī)模，但是在管理體制、業(yè)務經(jīng)營上還有濃厚的計劃經(jīng)濟色彩。表現(xiàn)為思想上的落后。觀念上的保守、認識上的模糊、行動上的遲緩，習慣于上面布置、下面執(zhí)行，缺乏主動創(chuàng)新精神，規(guī)模效應尚未形成，容易投入產(chǎn)出不成比例或成本巨大的局面。
2、人才技術的制約：雖然這幾年，xx郵政在金融人才、技術方面有了較大的發(fā)展，但因實力所限，仍然受人才，技術方面的制約。郵政金融在用人機制。激勵機制和培訓機制方面，大部分依然沿襲傳統(tǒng)郵政做法，盡管有所改善．但仍不適郵政金融人才隊伍的發(fā)展，直接制約金融業(yè)務的發(fā)展；在技術方面，受資金。設備等條件的制約，往往跟不上發(fā)展、程序開發(fā)能力弱、抗風險能力弱。
2、管理動作方式的制約：銀行業(yè)的金融業(yè)務開展往都由總行統(tǒng)一規(guī)劃，集中開發(fā)全面推廣，體現(xiàn)較強的研發(fā)和竟爭實力。由于國家郵政局沒有完整的整體規(guī)劃，至使歐郵政金融業(yè)務，特別是中間業(yè)務的開發(fā)依然以省一級部門與商業(yè)銀行競爭，開辦業(yè)務種類單一，層面較淺，缺少特色。
4。國家政策的制約。受央行政策和體制的影響，郵政金融是一個準銀行性質的金融機構，很多銀行業(yè)務不能開展，在與商業(yè)銀行的競爭中一．直處于下風。商業(yè)銀行間的不規(guī)范競爭，也使xx郵政金融在發(fā)展一直處于弱勢。
三、xx郵政金融業(yè)務未來發(fā)展的建議
xx郵政金融業(yè)務發(fā)展，在外資銀行和國內(nèi)銀行的夾擊下，要在強手如林的金融市場取得一席之地，必須大膽走創(chuàng)新的道路，從而擴大自身發(fā)展。
1、以理念創(chuàng)新為先導，堅持走創(chuàng)新促發(fā)展的道路。中國加入WTO，伴隨著嚴峻挑戰(zhàn)和無限的發(fā)展機遇。面對國內(nèi)外各大專業(yè)銀行的摩拳擦掌，xx郵政要克服許多困難，從中國郵政發(fā)展的整體高度出發(fā)，抓住WTO帶來的機遇，發(fā)揮自身優(yōu)勢，結合特點、積極研究對策、大膽實踐、化不利為有力。xx郵政通過綜合研究市場、明確自身定位、通過創(chuàng)新，盡快改變靠存款余額獲得增長的經(jīng)營理念，尋找新的利潤增長點，增加郵政金融服務的增值價值。，利用已經(jīng)形成的'龐大客戶群給企業(yè)帶來可觀的規(guī)模效益。
2、以業(yè)務創(chuàng)新為核心，場育郵政金跳色品牌。xx郵政金融要在嚴格成本效益，找準保持傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢和拓展新的服務點的基礎上，積極創(chuàng)新有累加效應。有規(guī)模效應的業(yè)務和有市場的個性化服務。如。增加綠卡支付功能，最大程度方便客戶；整合“185”客戶中心。電話銀行。網(wǎng)點等到資源，使用先進的技術手段，拓寬業(yè)務服務功能。降低運營成本；利用自身的“本土優(yōu)勢”，加強與外資銀行。股份制銀行。證券業(yè)的合用；通過代辦方式，以合法手段涉足個人小額貸款。外幣儲蓄。教育儲蓄等目前郵政金融不能辦理的業(yè)務。
3、以機制創(chuàng)新為重點，培養(yǎng)高素質的人才隊伍。xx郵政呂前應該著手解決金融人才需求問題，加強人才的競爭金、基地，加強人才隊伍的培養(yǎng)，建立有效的鼓勵人才成長的機制；有重點地面向社會吸路素質人才，增企業(yè)創(chuàng)新的技術含量和知識含量；建立有效的激勵機制，對高級人才予以高工資、高獎勵、高待遇，并確保兌現(xiàn)。
4、以技術創(chuàng)新為依托，用科技提升金融品牌。高新技術手段的運用，是銀行業(yè)爭奪綜合實力的體現(xiàn)，xx郵政要加快金融業(yè)務信息處理系統(tǒng)的建設，在現(xiàn)在有金融計算機網(wǎng)絡的基礎上，構筑高效率的平臺，加大業(yè)務應用領域中自主研究開發(fā)的力度、提升金融計算機網(wǎng)絡的附加值。增加業(yè)務操作系統(tǒng)處理功能。提高處理速度和能力，充分發(fā)揮信息技術的作用，實現(xiàn)資源的最佳作用，以優(yōu)質高效的服務手段來推動郵政金融的發(fā)展。
四、多結
xx郵政金融業(yè)務，從恢復開辦以來，在十幾年的時間里，通過全體郵政職工的努力、取得輝煌的成就。為郵政事業(yè)復蘇和活躍國家金融市場立下汗馬功能�，F(xiàn)在，xx郵政面對加入WTO和西部大開展的良機，應結合自身優(yōu)勢，加強自身的實力，提高郵政金融產(chǎn)品的服務質量，擴大服務范圍，提升郵政金融業(yè)務的實力，在強手如林的xx金融市場競爭中，取得自己應有的一席之地。
金融業(yè)調查報告2
今日，《20xx大連金融業(yè)誠信調查報告》火熱出爐。令人驚喜的是，調查結果顯示，我市金融理財服務消費者滿意度較去年明顯提高，市民理財意識普遍增強。
我們希望，通過此次調查報告，能夠對提高大連金融機構誠信水平起到積極的促進作用，為提升整個行業(yè)誠信服務水平作出不懈努力，也期待以此幫助消費者尋找到更加信賴的金融機構。
銀行保險誠信服務吐槽量走低
此次調查與前幾年大連金融業(yè)誠信調查相比，最大的不同點即為金融消費者吐槽率明顯下降，線下調查的前幾天竟還出現(xiàn)了吐槽問卷一票難求，我市金融消費者對于銀行保險的誠信服務滿意度明顯提升。
在調查問卷涉及的銀行及保險公司不誠信服務現(xiàn)象，多位被調查者稱，近一年來都沒有遇到過此類現(xiàn)象，銀行和保險從業(yè)人員素質都比較高，能夠積極熱情地回答消費者提出的問題，并給予客觀的指導和意見。也有調查者表示，前幾年，他們確實遭遇過保險營銷夸大收益、銀行理財產(chǎn)品不顧客戶風險偏好推薦一味強調高收益等問題，不過最近一年多以來，這種現(xiàn)象有了明顯的改善，銀行與保險業(yè)的服務都更加規(guī)范，這也讓消費者心里越來越踏實，愿意去主動理財，分享理財所帶來的驚喜和便利。
銀行業(yè)誠信調查理財產(chǎn)品成焦點
在對銀行機構誠信狀況調查中，理財產(chǎn)品的風險提示弱化、過分強調收益、風險評估走過場這三項最受關注。有45%的被調查者認為銀行在理財產(chǎn)品風險信息披露方面做得不夠，很多銀行對理財產(chǎn)品風險一筆帶過，很難讓消費者真正了解產(chǎn)品可能存在的風險。其次，38%的被調查者認為銀行在理財產(chǎn)品宣傳推廣或工作人員推薦時過分強調預期收益。有30%的被調查者認為銀行對客戶風險偏好評估只是走過場，沒有達到真正判斷投資者風險承受能力的要求。另外，11%的被調查者認為銀行存在采用現(xiàn)金或贈送實物等不正當競爭手段拉存款行為。出現(xiàn)這些不誠信現(xiàn)象的根本原因，一方面是因為銀行理財產(chǎn)品銷售人員業(yè)務壓力較大，另一方面也說明銀行對理財產(chǎn)品銷售人員的培訓和監(jiān)管應進一步加強。
專家建議消費者，對于銀行理財產(chǎn)品，除了要根據(jù)自己的風險承受能力選擇購買外，還要認清您所要購買的理財產(chǎn)品是否為該銀行直銷的理財產(chǎn)品。消費者應認清產(chǎn)品宣傳材料上是否有該行的名稱，若沒有則很可能只是銀行代銷的產(chǎn)品，投資者需要向銀行理財經(jīng)理問清楚。此外，在購買時一定要在看清產(chǎn)品說明書后再簽訂協(xié)議，說明書上有銀行名字和銀行公章的才是銀行自身的理財產(chǎn)品。
信用卡收費不透明讓消費者霧里看花
在信用卡調查中，各種收費不透明仍是被調查者意見最大的問題。對于銀行信用卡的調查中，42%的被調查者認為各種收費不透明，這也是信用卡使用中反映最突出的`問題。對此，我們建議銀行應該通過網(wǎng)點、咨詢電話和網(wǎng)站等多種方式公布信用卡各種收費明細，并且便于使用者查閱。讓消費者明明白白使用，這也是銀行對信用卡使用者最基本的服務內(nèi)容。
保險條款冗長難懂消費者稱很無奈
保險行業(yè)誠信調查排在首位的是保單條款難懂，所附條款字小且密不利于投保人了解其內(nèi)容。有46%的被調查者認為保單條款難懂，并且字小且密，不利于投保人了解內(nèi)容。其次，有24%的被調查者稱保險公司接收資料不打收條，即使打收條也不加蓋公章。
對于銀行代銷保險，很多消費者也提出質疑，稱理財窗口人員對產(chǎn)品介紹不夠清晰，更多地強化了收益而忽略了保險產(chǎn)品本身的價值與意義。相關專家表示，分紅險或投連險并不適合所有投保人，在購買時也一定要了解產(chǎn)品說明書。如果已經(jīng)購買且錯過猶豫期的，則不要輕易退保，否則只能領到有限的現(xiàn)金價值和紅利。
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