縣社保局新產(chǎn)品開發(fā)項目評估報告

縣社保局新產(chǎn)品開發(fā)項目評估報告

　　德江縣社會保障局新產(chǎn)品開發(fā)項目評估報告

　　一、項目開發(fā)背景

　　為加強行政、事業(yè)單位的財政資金歸口管理，農(nóng)行德江縣支行在上級行的指導幫助下，實行上下聯(lián)動公關(guān)，大力拓展機構(gòu)類法人大客戶，經(jīng)德江縣委、政府多次協(xié)調(diào)研究，決定于二○○五年一月一日正式起動運行社保工作，將養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五大保險全部納入該局核算，對這些資金進行集中管理，有利于社會的保障與穩(wěn)定，更有利于公共的財政體系建設(shè)，新成立的德江縣社保局因涉及的單位與個人較多，資金規(guī)模較為可觀而成為各家金融機構(gòu)的競爭熱點，農(nóng)行德江縣支行在上級行的大力幫助下，在本行領(lǐng)導的親自關(guān)公下，爭取到了縣委、政府的同意，將該局的所有賬戶開設(shè)在我行，從而贏得了項目的合作權(quán)。

　　二、項目基本情況

　　1、德江縣社保局的管理范圍德江縣社保局是德江縣財政局下屬的二級局，負責對德江縣所有行政、企事業(yè)單位的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育實施集中核算、集中計發(fā)。并為每一統(tǒng)管單位建立內(nèi)部賬戶，分戶核算管理。

　　2、集中資金的范圍和預測資金量德江縣社保局只在一家國有商業(yè)銀行開設(shè)一個銀行存款賬戶，集中核算單位、個人的養(yǎng)老金、醫(yī)療金等資金均要納入一家銀行的帳戶內(nèi)進行統(tǒng)一管理，且由代理銀行統(tǒng)一代發(fā)。其集中養(yǎng)老金、醫(yī)療金、失業(yè)金等資金流量約500萬元，留存金融部門資金月均300萬元；代發(fā)單位、個人“三金”，總?cè)藬?shù)為5000人，“三金”支出總額為500萬元，留存金融部門資金逐月累計年末可望達1500--2000萬元。

　　3、項目建設(shè)安排德江縣社保局計劃把縣直行政、企事業(yè)單位一次性集中起動，所有前期工作均已到位，現(xiàn)僅欠一部分辦公設(shè)備（附后表）。

　　三、農(nóng)行爭取社保局賬戶的重要性

　　近幾年，雖然我行存款總量與增量的市場份額均在本地區(qū)金融同業(yè)排名第一，但是我行經(jīng)營資金超負荷運轉(zhuǎn)的狀況仍然沒有得到根本地解決，組織存款工作仍是我行的工作中心與重點，作為經(jīng)濟不發(fā)達的德江縣來說，財政性存款及行業(yè)系統(tǒng)資金在市場存款總量中占著十分重要和舉足輕重的作用，因此，爭取德江縣社保局賬戶對于我行組織存款、帶動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展具有長遠的重要意義。第一、緩解存貸比例高、資金負荷重的矛盾。截至2003年末，我行各項貸款總額億元，各項存款總額僅億元，貸差億元，存貸比例達％，向上級行借款億元，因存款組織不足，每年均向上級行借款，嚴重制約我行扭虧與消化歷史包袱的進程。第二、保住存款市場份額并有效拉動存款增長。因地區(qū)經(jīng)濟落后及國家國企改革，公司客戶除煙草行業(yè)外已屈指可數(shù)，較好的電信、移動因財務(wù)一體化實行收支兩條線管理后滯留地區(qū)存款較少，企業(yè)存款難以有效增長，而今年我行儲蓄、機構(gòu)存款增長億元，占我行存款增量的％，因此，社保局賬戶及代發(fā)“三金”業(yè)務(wù)能拉動我行儲蓄、機構(gòu)存款的穩(wěn)定增長。否則，丟掉這一關(guān)鍵賬戶就意味我行失去一個大系統(tǒng)客戶。第三、改變賬戶歸屬的歷史原因造成我行機構(gòu)客戶存款有效增長不足的現(xiàn)狀。因計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行按行業(yè)分工及未抓住80年代賬戶清理的商機，導致我行占有的行政事業(yè)、機關(guān)團體客戶賬戶市場份額低的現(xiàn)狀，嚴重制約機構(gòu)存款的有效增長，現(xiàn)在如果能將該客戶攬入我行，那將是一大商機。

　　四、項目投資概算

　　項目預計總投資萬元，我行投資萬元，其中：

　　1、建立社保繳費大廳，內(nèi)設(shè)養(yǎng)老保險繳費處、醫(yī)療保險繳費處、工傷保險繳費處、生育保險繳費處。繳費大廳面積150－200平方米，需費用13.5萬元；

　　2、購置辦公桌椅11套，需費用0.8萬元；

　　3、購置計算機設(shè)備10臺，需費用5萬元；

　　4、購買公務(wù)車一輛，需費用6-8萬元；

　　5、購置筆記本電腦1臺，需費用1.5萬元；

　　6、購置激光掃描復印機1臺，需費用1.5萬元；

　　7、購置立式空調(diào)2臺、掛式空調(diào)5臺、電爐20個，需費用3萬元；

　　8、購置傳真機5臺，需費用0.8萬元；以上合計需費用

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