銀行合規心得體會集錦15篇
我們在一些事情上受到啟發后，通常就可以寫一篇心得體會將其記下來，這么做能夠提升我們的書面表達能力。那么你知道心得體會如何寫嗎？下面是小編整理的銀行合規心得體會，歡迎閱讀與收藏。
銀行合規心得體會1
開展合規文化建設大討論活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的好處。一方面，要統一各級領導對加強合規文化建設的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論金融業務法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。
按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論經濟金融法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的潛力，做到在大是大非面前立場堅定頭腦清醒。
同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。一方面，要提高全體員工對合規文化建設大討論活動的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的熟悉和理解，把企業合規文化建設與企業的'一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。在全員中開展合規文化建設大討論，就是要透過學習討論，使大家認識到合規文化建設的極端重要性并積極參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓考核，業務培訓力求到達綜合性系統性專業性實用性提升性，要使所有業務人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員能手;透過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。
銀行合規心得體會2
近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人通過這次的學習活動總結了以下心得:
一合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，“合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛”。
二我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。
合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點“合規文化是立行之本，經營之本”，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。
三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的`飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給“事故”留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些“學內控制度，創合規文化”的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。
四合規文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統工程，我們大家必須再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐!
銀行合規心得體會3
為進一步加強合規文化建設，促進各項工作又好又快發展，積極創建“一流支行”，成都農商銀行雙流支行于3月23日召開了“合規管理年”活動動員大會，正式啟動了為期一年的“合規管理年”活動。支行領導班子、全體執行層人員、主辦客戶經理、主辦會計、各營業機構網點負責人、押運隊隊長及有關部門、遠程監控室工作人員參加了此次會議，四川銀監局現場檢查七處二科文飛科長、四川銀監局雙流辦事處杜章金主任、成都農商銀行合規管理部周祥總經理和李成軍副總經理到會指導。
會議傳達了成都農商銀行20xx年案件防控暨安全保衛工作會精神，對“合規管理年”活動的各項工作進行了部署。
雙流支行此次“合規管理年”活動主要從十個方面進行推動:一是抓自查自糾到位。對照合規管理工作要求，組織各分支機構再一次分業務條線開展案件風險自查自糾。主動及時自查自糾的，可視其情節減輕或免予處罰;本系統及監管部門組織檢查發現問題的，從重追究責任。二是抓思想剖析到位。全體員工從風險意識、責任意識、事業心、敬業精神、團隊協作意識、金錢觀等方面，深入剖析存在的問題和不足。支行及各分支機構分層召開剖析會，并由參會人員對每位干部職工剖析是否深刻進行評價，做到人人過關。三是抓業務學習到位。以齊魯銀行、江西鄱陽信用社案件為重點，開展案例學習討論和盡職教育，并適時開展一次以合規管理和操作為主題的`演講比賽。以本行業務制度和
中小金融機構案件風險為主要內容，對分支機構柜面人員和客戶經理開展業務知識測試，低于規定分數線且補考不達標的，將下崗學習。指派業務能力強、工作經驗豐富的老員工對新進行員工進行業務幫扶，根據幫扶對象合規操作情況對導師進行獎勵或處罰。四是抓工作監督到位。健全員工相互監督機制，強化全員監督格局。梳理業務操作流程，做到每項涉及資金、財產的業務都有復核或審批人。業務各環節后手要對前手切實履行監督職責，后手發現前手業務操作存在錯漏等違規問題，必須在專項登記簿上登記，作為單位考核員工合規工作的主要依據，并與收入掛鉤。監督過程中發現重大違規情況的以及前手對指出問題整改不及時、不到位的可向管分處負責人以及支行業務管理部門、稽核部門、支行領導直接報告。后手發現前手業務操作存在問題不登記、不報告的，按違規操作處罰。五是抓健全制度到位。依據總行及本支行制度，針對柜面人員和客戶經理兩大類崗位，梳理制定一線崗位人員工作操作指南。進一步明確各分支機構負責人對各自管轄范圍重要工作的日常監督檢查內容和頻度，檢查工作情況納入對分支機構負責人的考核。積極開展“我為合規管理獻計獻策”活動，發揮全員智慧，提出合規工作改進措施和建議。六是抓量化考核到位。對執行層人員的考核單設“合規管理”類考核指標。建立執行層人員考核末位調整(淘汰)制度。考核排名靠后的，進行誡勉談話。排名最后的1名正職(含主持工作副職)執行層人員、排名最后的2名副職執行層人員，調整工作崗位;所管轄范圍和業務條線發生案件、重大事故、嚴重違規事件的，嚴重影響支行在總行年度考核排名的，予以降職或免職。以分理處為單位開展“合規操作評比活動”，定期公布結果，排名靠前的給予獎勵，排名靠后的給予處罰。七是抓責任追究到位。認真貫徹落實對于違反“五十個嚴禁”等嚴重違規行為“零容忍”以及對同質同類違規“一次處罰，二次下崗或降檔，三次走人”的要求，對檢查監督發現問題嚴格追究有關人員責任。八是抓業務輔導到位。稽核審計部將日常檢查發現問題及時向各業務部門通報，各業務部門定期收集梳理調查檢查以及員工反映的工作問題，分析原因，提出措施，形成報告，印發各分支機構學習。九是抓人員排查到位。扎實開展“九種人”排查工作。一經發現員工有“九種人”情形的，立刻采取更換崗位、調離原單位、停職學習等措施。十是抓領導帶頭到位。支行領導及全體執行層人員向廣大員工承諾，以身作則，帶頭嚴格執行各項合規工作要求，特別是在涉及信貸、大額資金支取等重大業務審批中不逆程序操作。
銀行合規心得體會4
為增強全行合規經營管理意識，培育良好的合規文化，有效防范合規風險，依法合規經營，龍川縣郵政銀行于20xx年2月17日開展了一次龍川郵政金融合規管理年活動方案學習會。領導和職員都積極參加了這次的學習會，學習氣氛濃厚，通過這次的學習，現將學習心得匯報如下:
一、學習合規，提高認識
在這次學習活動中我們系統地學習了方案要求的內容，在學習會上我認真的做好學習筆記，通過學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，認識到目前新形勢下合規管理防范風險的緊迫性。通過學習，讓我在思想上形成了“合規操作、防范風險”的工作意識。通過此次合規管理學習，讓我找到了自我正確的價值取向，增強了合規辦理和合規經營意識。
二、加強學習合規管理
“合規管理、防范風險”觀念，是我們時時、處處、事事應堅持的一個原則，這是需要一定時間來塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的`事情。特別對于剛接觸金融行業的我來說，不能僅僅認為就這一次的學習就能達到目的的，在今后的工作中要學習的還有很多。要繼續深入學習相關的規章制度，要嚴格規范、嚴格執行規章制度，只有這樣，業務操作中的風險才會得到有效的遏制。不僅合規管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業務技能還有待進一步加強。
三、合規管理從我做起
通過此次的合規管理學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和合規促進發展“的理念。作為一名普通員工，就應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣。
學習會在短暫的一個多小時里結束了，時間雖短，但對我來說意義卻是重大的。通過學習，不僅讓我理解了合規管理的涵義，更對我的業務素質和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規范的操作。
銀行合規心得體會5
通過對總行XX視頻會議和建總函〔X〕XX號。建總函〔X〕XX號文件〝合規經營〞方面的學習，使我有了很大的收獲，現將學習心得匯報如下：
一、學習合規，提高認識。
首先，我們學府分理處召開了全體員工的專項會議，對市行下發的〝XX視頻會議和建總函〔X〕XX號。建總函〔X〕XX號文件〞，以及合規經營有關文件進行了全面而又認真的學習，尤其是對〝合規手冊〞進行了全面的了解和掌握，為此我還認真地做了學習筆記，使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。 其次，通過學習，糾正了我以往〝重經營。輕管理〞的錯誤認識。與同事們達成了一種共識：即：微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使建行經營遭受重創，甚至導致生存危機。而加強合規管理可以減少違規風險或違規而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發員工奉獻價值。 最后，由于加強了合規管理最終吸引到更多的優質客戶來我單位，擴大客戶回報價值，還可以增強網點的持續競爭力，提高建行的聲譽。
二、及時整改，亡羊補牢。
通過學習，我對自己在〝X年網銀事件〞的錯誤上有了更加深刻的認識和領悟。事情發生在XX年末，當時我單位為了完成網上銀行業務交易量，動員全單位上下人員都想辦法，為網銀這一新興業務努力做營銷工作，力爭將該項任務指標完成。我是對工作很勤奮的人，為此我下了很大的心血對客戶進行了大力宣傳，但是，由于當時網上銀行是剛剛開始發展，客戶對這項新興業務的心理接受能力還遠遠不夠，加之當時臨近年末，距市行下達的任務指標還相差甚遠，為此，我們全體員工都非常著急。
后來大家聽說可以在網上進行自由劃款，而且不受任何限制（當時也沒有任何人說這樣做是違規的），于是大家就商量都將自己賬戶的存款在兩個帳戶（均是本人的）之間來回劃轉。當時我也認為這些均是合法的帳戶，錢也都是合法的.資金，在網上正常的劃轉，既能熟悉網銀業務，又能爭取將該項任務指標完成，于是我也學著在網上做了幾筆這樣的劃轉。但在今年4月份，經過內審檢查后才知道，這樣做是屬于虛假的網上交易。當時我還有些不理解，存款自由。取款自愿，這是我們一貫奉行的原則。但是通過這次合規學習，我深深感受到了自己對合規經營意識的缺乏和對規章制度的學習有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深懊惱不已。盡管辦理的筆數不多，金額也不大，有沒給建行造成什么損失，但畢竟也是一種網絡資源的浪費。
而且更突出地體現出我對合規意識的淡薄與有關法規的無知。今后我將吸取這個經驗教訓，再不做這種〝只顧小家而損害大家的行為，〞要在合規經營上，狠下功夫，將合規合法作為網點經營的第一要旨來抓，在工作中嚴格遵照建行的規章制度辦事。發生上訴事件后，我也進行了認真的整改。首先，將自己的違規賬戶進行了全面的清理，又對本單位所有員工的賬戶以及親戚。朋友的賬戶也進行了認真梳理，將其中存在風險的可疑類賬戶進行銷戶處理，并杜絕今后此類賬戶的發生。其次，牢固樹立合規人人有責，從我做起的觀念，從現在做起，員工間相互監督，在全員認識中形成合規有理，違規有害，違法有罪的思想觀念。最后，合規經營需要建立長效機制，我和我單位的員工將合規經營意識深入我們的每一天經營和每一筆業務當中，將合規和監管有效互動起來，干部。員工互相監督，相互監管，對堅持合規的給予表彰，對違規行為堅決抵制，絕不搞下不為例的姑息縱容。
三、合規經營，初見成效。
通過正確認識和整改后，這段時間我們單位的合規工作取到了一些可喜的效果。首先，合規經營最大限度地減少了員工在業務操作中易犯的工作失誤和瀆職，保護了員工工作的積極性。自從進行合規要求以來，我單位的柜面業務差錯率下降了62。5%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在員工互相監督下，得到明顯改善。成功堵截了用假身份證開戶事件5起，婉拒因證件不齊而要求違規存取款事件35起，人情違規辦業務43起，截獲假幣65筆，金額達4865元。 現金庫存超限額情況預警通報也再也看不到我單位的身影了。盡管在剛開始執行合規管理的時候遇到個別客戶的不理解，甚至發生投訴事件，但最終都得到了客戶的認可。合規經營創造價值。我們做過調查，問客戶為什么我單位人很多，還需要排隊，而不去別的人少的單位辦理業務？得到的回答都比較一致：〝你們單位比較正規。〞我們在做基金業務宣傳的時候，也從不給客戶許諾，更不做某某基金買了會有多少。多少的回報的誤導性宣傳，相反，總是在委婉地告戒客戶注意防范風險。
但我單位的基金銷售量并沒有因此而減少，相反還在遞增。這就應了一句俗語：〝黃金有價，誠信無價〞。所以我的感覺在建行更應該遵從〝黃金有價合規無價〞的服務原則。因為大多數客戶是不會青睞那些經常違規或被處罰的銀行的，他們更會忠誠地選擇對他們服務周到又有安全感的銀行，只有合規的銀行才能增強其持續競爭力，而這種競爭力恰恰是給我們銀行帶來財富收入和剩余價值的不懈源泉，更能夠提升了我們建行在客戶中的信譽和社會地位。 以上是我對合規學習的一點點淺薄認識，不當的地方歡迎批評指正。
銀行合規心得體會6
開展合規文化建設大討論活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有用心的深遠的好處.一方面，要統一各級領導對加強合規文化建設的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮.形勢的.發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。
按照一崗雙責的要求，認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的潛力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒.
同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。一方面，要提高全體員工對合規文化建設大討論活動的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的用心參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的熟悉和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。在全員中開展合規文化建設大討論，就是要通過學習、討論，使大家認識到合規文化建設的極端重要性并用心參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓、考核，業務培訓力求到達綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有業務人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員、能手;通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。
銀行合規心得體會7
業務發展和風險控制，是銀行業永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發展的同時穩步控制風險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統的銀行風險有市場風險、信用風險和操作風險，隨著市場的逐漸發展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規風險的重要性開始顯現出來。合規風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。
一、建立合規風險管理的必要性
如果沒有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，銀行業務管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會加劇銀行內控各環節上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業一直沒有將合規視為風險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規風險板塊合并在法律部或者審計監察部門，且具體事務只是按照相關監管部門的要求進行，并沒有主動建立有效的合規管理機制，更沒有將合規作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規一直不是銀行重點關注的風險領域。因此，國內商業銀行建立長效合規風險管理機制勢在必行。
二、建立合規文化教育的重要性
合規風險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業內部自上而下的所有從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業風險控制以及合規管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進行決策的基本出發點。合規文化是合規風險管理重要環節，它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風險。
風險無小事，合規心中留。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個重要特征是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規章出現了漏洞，而直接原因是交易員知道規章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規文化不僅需要在制度上，更需要體現在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規章的漏洞也不去利用或者違反。合規文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規，讓合規的觀念和意識深深扎根于每一個從業人員的頭腦中，并由此深入到企業經營的每個流程和環節。近年來曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說明合規文化我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要，是保護經濟效益的需要。
三、強化合規管理，培養合規文化
1、制定科學合理的制度，組建有執行力的合規部門
在合規管理中，必須制定一套符合商業銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規風險管理的綱領和保障。制度必須能夠量化風險，明確責任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規章制度，還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況，制作崗位手冊和操作程序，細化操作過程中的風險，為每一個業務流程提供合規理論基礎。制度不應該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補各種因為發現或者新事物的出現而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。同時，組建一個強有力的合規部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發揮。合規部門應該是專職、獨立，能夠不受干擾的進行工作，合規部門要選聘高素質的合規人員，這些人員既要有相應的專業技能，又要熟悉銀行的經營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經驗。合規部門的作用不僅體現在日常監察中，更要參與到銀行的`業務運行中來，時時梳理銀行的業務流程所涉及的規章制度，尋找漏洞，為發展制度保障，為制度提供完善依據。
2、培養合規意識，克服被動心理
制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規思想和意識，才能實現“雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責，而且高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過程中的合規意識，并監督各部門樹立合規經營觀念。只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現
金數千萬元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時間內完成轉移，因此犯罪分子同時發展了數名同犯，在不短的時間內，整個銀行都沒有發現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一紙空談。
3、建立有效的監督、激勵、獎懲機制
要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺、主動的監督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。要實行責任認定細化，對每一次違規都要認定相關責任人，同時領導層要樹立正確認識，確保每一條制度、每一次通知都認真組織學習和認識，保證規章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風險有功者給予獎勵。可以將積極探索和實現內控的結果與各部門目標同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動內控管理目標實現。在績效考核之外，還要要制定另外的合規管理獎懲制度，建立合規質量獎項，采用目標激勵、業績激勵以及物質激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。隨著經濟全球化的不斷增強，中國銀行業與國際接軌是大勢所趨，銀行合規風險管理的重要性越來越不容忽視。合規管理是風險管理的重要組成部分，只有落實到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合，才能減少各類不應有的風險。建設銀行合規風險管理的建設任重而道遠，需要每個建行人共同的努力。
銀行合規心得體會8
合規經營是銀行穩健運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內控制度學習，我對合規有了更加深刻的認識。作為建行的一線員工，我深刻體會到合規意義重大。現在就這次學習談談自己的體會：
一、對合規經營的認識理解
合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，才能從源頭上預防風險。合規經營是銀行實現發展目標的重要保證。合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行業務的經久不衰。
二、對今后在工作中加強合規意識的要求
加強合規操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，我總覺得有些規章制度在束縛著業務的辦理，在制約著業務發展。細細想來，其實不然，各項規章制度的'建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己和廣大客戶的權益的能力。思想教育要到位就是讓每個業務操作環節中真正營造“依法合規，開拓創新”的良好氛圍，促使我們在開展理工作時能夠自覺遵循法律、規則和標準。每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀念，不再是憑“經驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關己，高高掛起。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。在工作中善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。堅持規范流程，流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。
這次通過學習《員工從業禁止若干規定》，我增強了遵紀守法的自覺性，激發了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識。在日常的工作中我們要“抓整改、強內控、零違規”，自發地以“自重、自省、自警、自勵”的標準嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業道德，爭做遵規守紀的建行人，為實現建行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量。
銀行合規心得體會9
在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，農行事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山;基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為20%的優質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。
第三，要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節約成本的`意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要采取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。
第四，要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。為上經，我們農行在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件。
銀行合規心得體會10
銀行事業的成長離不開合規經營，更離不開風險防范。而推進“合規文化建設”，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現“長治久安”的工作局面成為了可能。
近年來，農行在發展業務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，“合規人人有責、合規創造價值”的觀念已深入人心;“依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作”在全行上下蔚然成風;有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥得到整治;基礎管理工作存在的隱患得到及時消除;防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。
員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執行。只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，制度才能合規徹底地執行。基于這種理念，XX支行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創優”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規培訓計劃”，分別對信貸、會計、國際業務、電子銀行等幾大系列出臺了詳細的培訓計劃并注重領導干部和一般員工兩個層面，實行全員培訓。目前已舉辦了三期培訓，分別為：信貸規范化管理知識培訓、會計人員業務知識培訓、外匯業務合規和營銷知識講座，培訓范圍廣，參加人數達X多人次。為了能使培訓達到最佳效果，該行業務部門一改以往你說我聽，照本宣科，課后考試的傳統模式，通過案例分析、現場指導、角色扮演、互動交流等“多元化”培訓方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發了員工學習的主動性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓達到了預期的效果。為了鞏固基礎管理月活動中開展的各項合規培訓效果，該行還將在X月中旬舉辦一場知識競賽，各部門根據支行業務存在的薄弱環節精心設計了考試題庫，內容涉及到信貸、會計、中間業務、國際業務等全面性的知識，并已在支行網站上發給員工學習。
今年以來，該行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，并從合規管理入手，繼續推進制度建設，重點在營業網點、前臺部門、后臺監督等三個環節強化內部控制力度。歸納出了會計、信貸、電子銀行、國際業務、中間業務等5個專業近百個風險點，這些風險點主要集中在會計業務重點環節控制制度執行不到位、限制性條款落實、賬務核對，開戶資料不全、政策執行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，切實做到了“提示在前，預警在先”，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有了更深刻的`了解，執行制度的觀念有了明顯增強，使之明白了自己在工作中“應該做什么，怎么做、做到什么程度”，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。該行還把這些風險點作為各個崗位后續跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定了各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案。在XXXX年度縣級支行內部控制綜合評價后續跟蹤檢查中，XX支行是受罰款金額最少的單位。
可以引用“子規夜半猶啼血，不信東風喚不回”的詩句來形容XX支行夯實基礎管理，構筑安全防線，推行合規文化的決心和信心再恰當不夠了。過去，基層網點對制度要么被動執行，要么打折扣，有的還“遇到紅燈繞著走”。開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度，并根據市場競爭需要和產品創新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎管理工作前后的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業務操作的規范化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。
對于基層網點來說，接受各種業務檢查是不可避免的事。面對檢查，過去有的網點負責人雖然嘴上說歡迎、配合，實際上心里是無奈和消極應付，甚至還有抵觸情緒。而現在檢查，大部分態度是積極配合，對檢查的結果基本都能正確對待，認真整改。這種變化，一方面是因為網點依法合規經營，違規行為基本杜絕，經得起檢查;另一方面，在支行對違規操作的嚴厲處罰下，基層網點深刻認識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護，是對網點、對員工負責，早發現早糾正就會避免發生大問題。
上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規文化理念在員工思維和行為方式上的表現。從合規文化的層面來說，合規只是給大家提供了一個共同的規則，只有在執行中形成共同的習慣并上升為穩定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠。從發生在基層網點和員工身上這些變化，我們可以感受到合規文化的悄然形成，感受到合規文化正以春風化雨般的滲透力作用于XX支行經營管理的全程。
銀行合規心得體會11
一、加強制度的梳理及學習
今年以來，我行先后對各條線的規章制度進行了實施梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關機構政策的學習和做足指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的現實情況制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《銀行股份有限公司員工守則》、《員工違紀行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政各別若干準則》、《黨內監督條例》、《中國共產黨紀律處分實施辦法》等一系列規章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。
二、穩步落實重要重要崗位人員管控措施
我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等管理業務環節中，責任到人，明確不相容崗位和管理業務。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環節及高風險業務的實施管控
我行每月至少檢查一次雙十禁規定執行情況；每月至少五次對現金、重要空白憑證、貴金屬等成功進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。
四、廣泛開展今年的各項風險排查工作
根據省行及支行今年的'最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業務要素業務的管理，規范日常操作，增強員工合規操作和風險意識。
（一）公司條線
根據《關于明確人民幣登記注冊貼現交易查證及授權登記制度管理要求的？？》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規范，確保我行在此金融業務業務操作與執行方面的依法合規。
（二）個金條線
1、根據《關于發送銀行股份管理有限公司個人客戶信息保密管理辦法（20xx年版）的通知》文件要求，進一步規范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、根據《關于發送支行員工個人理財業務風險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統辦理的員工個人理財產品業務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理業務理財本人行為。經過自查我行的理財業務均合規，無上述情況出現。
（三）監察及法律合規方面
1、根據《關于對銀行員工泄露客戶資料風險的通知》文件要求，我行切實開展了員工教育引導的思想教育和管理工作，加大了員工加大保密工作的培訓力度。
2、根據《關于加強對員工自辦業務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業務指導與學習，培育全員操作風險管理操作方法文化，規范柜臺操作流程。
五、員工思想動態分析與行為排查制度落實到位
近期我行組織了員工思想動態分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態和行為變化。同時經常與每位員工進行交流，進行雙十禁、思想道德、合規操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，每位員工為支行的合規內控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控運營內控工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續高度重視，將合規作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規內控工作為我行的經營發展保駕護航。
銀行合規心得體會12
開展合規文化建設大討論活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的好處。一方面，要統一各級領導對加強合規文化建設的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的進展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素養，更好地適應全行業務提速進展的需要。
按照一崗雙責的要求，認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的.學習，不斷提高自身的綜合素養，增強明辯事非和拒腐防變的潛力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。
同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效進展。一方面，要提高全體員工對合規文化建設大討論活動的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和制造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的熟悉和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。在全員中開展合規文化建設大討論，就是要通過學習、討論，使大家認識到合規文化建設的極端重要性并積極參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓、考核，業務1培訓力求到達綜合性、系統性、專業性、有用性、提升性，要使所有業務人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員、能手；通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。
銀行合規心得體會13
有句話說的好，“思想決定行為，行為決定習慣，習慣決定性格，性格決定命運。”人與人之間的根本不同，或者說決定人的命運的根本因素是思想。對一個企業組織來說，這個道理同樣成立。決定一個企業能否穩健經營、基業長期的根本因素就是其“思想”，也就是企業文化。
我們認為，企業文化是企業通過長期的經營行為、管理理念所逐漸形成的精神核心，是積淀在員工心底的價值符號和內在指引。有了企業文化這個精神核心的操控，企業的行為就在可預期的范圍內合理進行而不會偏離理性；有了企業文化這個價值符號的指引，企業的運轉就可以沿著正確的軌道進行而不會偏離方向。正是基于此，企業的穩健和可持續發展才成為可能。
銀行是直接經營貨幣的行業，因其特殊的業務屬性而成為高風險行業，或者說是經營風險的行業也不為過。要管理和駕馭風險，最有效的辦法就是依法合規，堅持按法律和制度規定管理和運營。要想實現銀行的穩健和可持續發展，不能只靠某個部門某個群體的“依法合規”，也不能只靠一時一地的“依法合規”，必須是銀行整體性的、長期性的堅持依法合規經營，使依法合規經營成為一種文化，這就是“合規文化”。以合規文化之不變，可應人員、環境等等之萬變；以合規文化之大道，可興銀行萬古長青之偉業。
合規文化的特點可以概括為八個字：“形神兼備、剛柔相濟”，下面分而論之。
先說“形”與“神”——外在與內在的結合。望文生義，“合規文化”是“合規”與“文化”的結合。“合規”即是指行為符合法律、法規、準則、制度等等之規范，是合規文化的有形存在；而“文化”則是指企業的精神內核和價值指引，表明合規已經成為了員工合乎習慣、出自本能的潛意識。要倡導銀行合規文化，必須將其“形”與“神”結合起來，共同發揮作用。這主要表現在：第一，要加強有形的制度建設，建立責任主體明確、操作流程清晰、獎懲措施完備的規范體系，并且要嚴格執行規范體系，不讓規范體系成為一紙空文，對違背規范體系的行為必須懲戒，做到“有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究”。第二，要確保規范體系在橫向的各個部門形成的整體之間、縱向的在各級管理者與普通員工之間都得到普遍的遵行，否則有違公平，進而損傷規范體系的權威，使合規文化大打折扣。第三，要長期堅持依法合規經營，持續的行為形成習慣，長久的習慣形成傳統，久遠的'傳統才會慢慢形成文化。而一旦形成了文化，則銀行就會走上自動運行的健康軌道。
再說“剛”與“柔”——法律與道德的載體。法律與道德是影響行為模式的兩大基本規范。法律對行為模式有清晰的規范，什么該做，什么不該做，規定的清清楚楚。不該做的做了，是亂作為，要受處罰；該做的沒做，是不作為，也要受處罰。法律是剛性的，來不得半點含糊，但缺點是成本太高，有些時候也難以發揮作用。道德是一種道義上的引導，倡導什么，反對什么，也是清清楚楚的。但道德是柔性的，沒有外化的強制措施，更多的是一種內在的評價和指引，所謂“革命靠自覺”。前面已從制度的建立和執行論及了法律規范功能的發揮。在此要強調的是，制度不是萬能的，不能管一切。人作為制度的執行者，總是處在被動和強制中，這直接影響到制度執行的好壞。合規文化是法律與道德的共同載體。要使合規文化最大限度地發揮作用，必須將法律與道德結合起來，剛柔相濟，共同發揮作用，在有制度規范的領域，讓執行制度成為每個人的自覺自愿的行為；在制度顧及不到的地方，員工也能認識到合規文化是職業道德對自己的要求，從而自動自發地依法合規操作。
合規文化是銀行健康成長、持續發展和壯大的基礎和前提。要最大限度地發揮“形神兼備、剛柔相濟”的合規文化的作用，也必須將它們結合起來，不僅要做到“剛正有形”，就是以合理、完備的規范體系為依托，以嚴格的執行和獎懲為保證；還要做到“柔韌有神”，就是以依法合規的企業文化為精神，以自動自發的職業道德為指引。
銀行合規心得體會14
xxxx年的“合規回頭看”活動時間將從10月持續到12月，以“全員合規”為主題，活動包含郵銀聯動、全員參與、全程督導的方式，組織學習“合規回頭看”手冊以及合規教育警示片。
據了解，本次活動將重點圍繞“四看”展開：一看問題查找是否徹底；二看問題整改是否到位；三看違規問責是否符合規定；四看“十條禁令”是否有效執行。其中，查找發現問題守鍵，違規問責是保障，核心是問題整改。本次活動將重點解決屢查屢犯、屢查不改及責任追究不到位等問題，持續加強重點風險環節管控，推進合規文化建設，真正實現從“要我合規”向“我要合規”的轉變。
郵儲銀行日前就該活動召開電視電話動員會議。會議充分肯定了全行合規管理工作近年來取得的成績。本次活動不僅要“就事論事”，將已經發生的問題整改到位，更重要的是要建立問題整改的長效機制和持續跟蹤機制，通過具體活動措施切實解決“查而不改、屢查屢犯、改后再犯”的難題。
本次會議對全行進一步做好合規管理工作提出了三點要求：一是清醒認識經濟“新常態”下合規管理工作面臨的嚴峻形勢，力求做到未雨綢繆、堵塞漏洞；二是各級機構“一把手”要親力親為，做到“帶頭學、帶頭查、帶頭改”；三是活動要群策群力，做到守土有責，以合規促發展，確保各項業務健康穩健發展。
為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好的合規文化，xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制的關鍵時期，開展合規建設推進年活動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工
作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構建金融合規管理體系。
郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的'管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流躊事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。
二、建章立制，構建金融合規制度體系。
銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。
1、建立健全各項制度。
必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我盲作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。
2、認真執行各項制度。
就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖”等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。
3、觸犯制度嚴懲不怠。
要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。
銀行合規心得體會15
我的童年是在父母講述的故事中度過的，在他們的口中，有不畏權貴、剛直不阿的包拯、有治軍嚴謹、精忠報國的岳飛，他們的名字與事跡組成了中華民族淵源流長的歷史文化中最為璀燦的一部分，當然，千夫所指的趙高、遺臭萬年的秦檜自然便扮演了這段歷史中當之無愧的丑角。為什么同樣的人會有這么大的差異呢?天真不懂世事的我提出了這樣一個可笑的問題。
那是因為在一個人的心中，善良的天使與兇惡的魔鬼在進行著一場斗爭，魔鬼用懶惰、貪婪、謊話、放縱、恐懼和不忠誘惑你走向無底的深淵，而天使則用勤勉、自律、真誠、職責、從容和忠貞帶你步入人性的頂峰!父親慈祥的目光中透露出對我殷切的希冀。
應對父母的解釋，我似懂非懂的.點著頭，直到多年以后，我才逐漸明白了他們的良苦積極，其實，在每個人心中都存在著一場這樣的斗爭，人生的走向也取決于自我的內心。
人生的路要靠自我選取。愛崗敬業，爭創一流是我們對工作永恒的追求;禮貌待客，微笑服務是我們固守的經營原則;服從上級、強化管控是我們開展工作的制勝法寶;服務高效、社會認但是我們全體金冠人最大的心愿。人能夠渾渾噩噩，也能夠志存高遠;能夠輕視自我，也能夠莊嚴自我;能夠人微言輕，也能夠舉足輕重;能夠辦事拖拉，也能夠雷厲風行。有道是：我的靈魂期盼什么，我便能夠做成什么。如果說商品靠品牌打天下，那么，我說，人活著也就應有自我的品牌，滿意是綱，放心為常，合規操作是保障。
什么叫合規?合規就是合乎標準，包括大的規章制度，也包括小的規則、秩序。我按照次序第x個走上演講臺，是合規;大家安靜地坐在那里聽演講，是合規;過馬路走人行橫道是合規;工作中，我們恪盡職守就更是合規。因為沒有從事太多業務工作的經驗，我對合規的認識比較朦朧，但是我明白，行業標準的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。
第一次認識到合規這個詞，還是從一位金融業界的朋友口中得知，但我想，合規的好處應不僅僅僅局限于狹隘的單一行業，縱觀歷年來因為不講合規而屢屢發生的行業事件，讓我真切的感受到合規文化建設的重要性與必要性。
因為不講合規，我們已經經歷太多的教訓：一根頭發引發的投訴、一件器皿帶來的責怪、一個字符導致的損失、一次粗心點燃的憤怒難道，我們還跳不出這周而復始的怪圈?
反思這一系列事件，原因是多方面的。既有內部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客觀原因;既有基層管理者監管不力的問題，又有業務管理工作基礎薄弱的問題。但是，究其根本，十案十違章，有章不循，違章操作，是發生事件的最主要原因，也表達出合規操作的重要性。從事件中暴露出的問題看，行業規章制度形同虛設：內控管理比較混亂，相互制約關系被破壞，導致在業務操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴重，當個人的率性而為凌駕于規章制度之上，當違規操作戰勝合規意識之時，我們還能奢望建立一種標準的經營與經濟秩序嗎?
對我們個人而言，合規操作不僅僅關系到個人工作的標準與效率，更關系到企業利益與形象，進而影響到行業的健康發展!不講合規，一旦發生事件，再好的經營業績也要一票否決!哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失;不懂合規，哪怕是小小的一筆業務發生過失，就能我們的帳務不平，不能正常下班、按時回家;擯棄合規，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。因此，正是合規文化保障著各項業務高速、迅猛的發展態勢，也正是合規文化讓我們不斷的走向發展壯大。
樹立新時期的合規文化是標準行業服務標準行之有效的舉措，但是，如何讓合規文化深入人心，如何又讓合規文化融化在自我的實際行動中并構成一種習慣，卻并非一件簡單的事。春風化雨，潤物無聲，我們每一個人就應從自我做起，從小事做起，加強自身修養，加強人格錘煉，恪守行業標準，為弘揚行業新風、促進行業發展進步盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個人對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識的一點心得體會，還望大家不吝指教：
一、以德立身。
古語有云：百行以德為首。可見古人早就講明了道德的重要性，做人，就應身先立德，做事，亦就應以德從業，堅決樹立與不良行為做斗爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規、樹立良好行業風氣的這道長城亦應由以德立身這塊基石做起。
二、以慎處事。
合規文化的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便能夠完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂循規蹈距一日易，遵章守制千日難，持續嚴肅謹慎的工作作風、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和群眾的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘，許多行業事件的發生往往始于小節，千里長堤，潰于蟻穴;百尺之室，焚于隙煙說的就是這個道理，與其悔不當初，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴把合規關，慎小處微，讓合規成為一種習慣。
三、三省其身，
超越自我。社會在進步、行業在發展，我們面臨的狀況也在不停的變化，古人尚且明白君子日三省吾身，難道我們還比不上古人?
重視學習、尤其重視善于學習，學習領會黨紀國法、規章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養，將八榮八恥的道德標準體系溶入合規文化之中，此乃建設合規文化之一省;
以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失。因為人情關、面子關或者這樣那樣的原因，違規操作的事件層出不窮，無可挽回的經濟損失與家破人亡的慘痛教訓屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動于衷?難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍?善于總結汲取經驗教訓，警鐘長鳴，不為不仁之事、不取不義之財、不染不正之風、不干不法之舉，以合規作為行為處事準則，此乃躲避合規風險之二省;
融合規于實踐，處處合規，事事合規，不僅僅要確保自身的業務活動貼合本行業的規章制度及行為準則，更要在企業內部與外部之間加強對合規精神的發揚與傳播。
作為奮斗在行業基層服務最前線的一名普通職工，我們的言行與企業的形象息息相關，因為工作的特性，我們義無反顧的挑起了合規文化的宣傳重任，以實際行動詮釋合規文化內涵，盡心竭力演繹合規文化使者的真我風采，攜手并進，通力打造依法經營、守法奉獻、合規辦事、全員信守的合規文化。此乃宣揚合規文化之三省。
合規文化的衍生，與中華民族傳承數千年的優秀傳統密不可分，合規文化的建立更與地方經濟文化的發展息息相關，黔江要發展，合規是關鍵!
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