全球銀行業走出寒冬

全球銀行業走出寒冬

在三大經濟體中，美國銀行業的表現最為搶眼。美國銀行業突出的經營業績使其繼續保持強勁的優勢，也是全球銀行業迅速復蘇的支柱。全球1000家大銀行中有210家美國銀行，其中11家是首次入圍，花旗集團和美洲銀行集團繼續占據榜首和榜眼的位置，另外還有4家名列前25。上榜的美國銀行中有179家的利潤是增長的，只有2家出現虧損，稅前利潤總額為1241億美元，比2001年增長了25.8%，平均資本收益率高達23.16%。它們用占全球1000家大銀行的24%資本和16%資產創造了49%的利潤。美國銀行的利潤增長主要來源于銀行核心業務和零售銀行業務；特別是不動產抵押和個人金融業務，其驕人業績背后有利率下降的有利因素，但更重要的是積極的風險管理和業務調整，這為全球銀行業如何在不利經濟環境下取得較好業績樹立了榜樣。
　　與之形成鮮明對比的是，日本的銀行則處境艱難，仍舊延續下滑的頹勢。上榜的114家銀行出現高達393億美元的巨額虧損，與其2001年501億美元的虧損相比還是有所改善。日本在前25家大銀行中仍保住了4席，但排名都大幅度退后，上一年這些銀行都位列前10，最高排名的瑞惠金融集團從第3位滑落到第六位，以日元計算的資產凈減少11%，與10年前日本的銀行占據前6的輝煌相比更是不堪回首。在這10年當中，日本的銀行不斷通過合并來勉力捍衛自己的地位，但是往往朝不保夕，節節敗退，反映了日本銀行業的結構性調整遠遠滯后于歐美，金融改革還任重道遠。
　　歐洲的銀行基本維持了原有的地位。285家上榜銀行的資本占全球1000家大銀行的40%，資產占46%，利潤占43%，表現中規中矩。德國銀行的糟糕業績拖累了歐洲銀行的整體表現，83家德國銀行的利潤只有27億美元，對全球1000家大銀行的利潤貢獻率只有1%，資本收益率也只有6.76%。隨著區內市場一體化效應的進一步釋放，穩健的歐洲銀行業的地位會進一步提升，但一些國家存在的結構性問題，如合作銀行的產權和治理結構問題，導致了市場分割和低效率，是制約歐洲銀行業的重要瓶頸。
　　全球銀行業資源進一步集中，壟斷程度繼續提高。隨著經濟全球化的發展，銀行業的競爭愈益激烈，市場結構呈現出寡頭市場特征，各家銀行努力通過規模競賽，形成全國冠軍乃至洲際冠軍，以維持已有地位或爭取寡頭地位。在1000家大銀行中，前25家銀行的核心資本與上一年基本持平，占34.3%，達到6770億美元，市場份額迅速擴張，從上一年的36.9%增加到38.1%，資產規模達到16.75萬億美元。美國最大6家銀行的核心資本在入圍的210家美國銀行中占56.9%，利潤占57.9%。按照資產規模排名的前25家大銀行中，日本有5家，英國和德國各4家，美國和法國各3家，中國、瑞士和荷蘭各2家。由于并購活動減少，大銀行主要靠內部擴張和重組來提高競爭地位，但是蘇格蘭皇家銀行憑借良好業績支撐和在美國的收購手筆，排名從第13位飆升至第7位，表明爭奪寡頭地位的規模競賽還遠未結束。1000家大銀行中有55家是首次入圍，大多數是銀行重組的結果，其中俄羅斯首次入圍的有4家，這會對一些地區和國家的銀行格局產生重要的影響。
　　花旗集團業績顯赫，繼續獨領風騷，已經連續5年占據榜首位置，進一步鞏固了其巨無霸地位。2002年，花旗集團的核心資本達到590億美元，稅前利潤228億美元，資本收益率高達38.8%，是全球業績最好的銀行之一。在這一年，花旗集團的資產增加到1.097萬億美元，取代日本的瑞惠金融集團，首次成為資產規模最大的銀行。花旗集團的資本化價值也突顯其優勢地位，高達2340億美元，比緊隨其后的匯豐銀行足足高出1000億美元。花旗集團的成功得益于強強聯合所帶來的協同效應，展示了混業經營的巨大潛力，其金融控股公司模式也向歐洲傳統的綜合化銀行制度發起了挑戰，為全球銀行業混業經營模式的選擇提供了有益的借鑒。
　　逆水行舟，不進則退。2002年中國銀行業穩步擴張，取得了較好的經營業績，但是與國外同行的進步相比仍存在一定的差距。與上一年相比，雖然中國仍有15家銀行入圍全球1000家大銀行，但排名發生了較大變化。前25家大銀行中仍然有3家中國銀行，但是都沒能進入前10，排名有所下滑，中國銀行、中國工商銀行和中國農業銀行在排名中分列第15、16和25位，而上一年分別為第11、10和23位。由于業務相對快速增長，入圍的股份制商業銀行的資產排名都有不同程度的提高，其中招商銀行憑借上市募股，成功進入前200家大銀行之列。中國銀行顯示了海外業務和多樣化經營的競爭優勢，重新回到了亞洲第一的位置。國內銀行業的競爭格局正在悄然發生變化.

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