新銀行法肩負什么使命？

新銀行法肩負什么使命？

　　新銀行法將加強央行獨立地位，解決銀監(jiān)會身份尷尬問題

　　有關部門近日在組織人員封閉修改兩“銀行法”——《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》。新的《中國人民銀行法》將加強央行的獨立地位，人民銀行作為中央銀行的主要職能限定在制定和執(zhí)行貨幣政策，而將金融監(jiān)管職能交給銀監(jiān)會。

　　現行銀行法的有關規(guī)定使新的銀監(jiān)會無法直接、有效行使權力。

　　北京大學金融法研究中心彭冰博士認為，《中國人民銀行法》目前遇到的最大問題是，設立銀監(jiān)會之……

　　我國現有金融體制建立時間并不長。1984年，中國人民銀行專門行使中央銀行職能以后，中央銀行體制被正式確立，現代意義上的貨幣政策開始形成。1995年《中國人民銀行法》的頒布，使中央銀行執(zhí)行貨幣政策的獨立性有所加強。但是由于中央銀行依然屬于一個政府部門，在貨幣政策的獨立性方面相對有限，如利率水平的調整、年度貨幣供應增長目標等重要貨幣政策的變化，還必須上報國務院批準。

　　談到在新的銀行法中，如何確保中國人民銀行獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策。彭冰說：“從中國目前的實踐來看，讓中央銀行直接對全國人民代表大會負責，不大可能實現。中央銀行執(zhí)行貨幣政策的獨立性當然非常重要，但是從國際經驗來看，要求中央銀行直接對議會負責，并不是唯一保持中央銀行獨立性的途徑。其實，我個人認為，這種獨立性的保持，更多是一種政府運作的習慣問題和認識問題，如果大家都能認識到中央銀行獨立性非常重要，形成一個大家都能遵守的游戲規(guī)則，那么中央銀行放在什么位置上都是可以的。”

　　新銀行法制訂過程面對什么難題

　　我國現行的《中國人民銀行法》是1995年3月通過的，主要規(guī)定了央行的地位及職能、貨幣政策的制定和運用等，對在市場經濟條件下中央銀行履行職能發(fā)揮了積極作用，但其出臺過程卻是一波三折。而如今新銀行法的修改過程中也不免會遇到許多棘手問題。

　　貨幣職權和監(jiān)管職權難以嚴格區(qū)分

　　彭冰博士認為，修改《中國人民銀行法》的主要困難涉及到如何區(qū)分貨幣職權和監(jiān)管職權的問題。

　　貨幣職權和監(jiān)管職權的密切關系，又要求在新的銀行法中對于中央銀行和銀監(jiān)會之間的信息分享有所規(guī)定。

　　中央銀行執(zhí)行貨幣政策，需要關注商業(yè)銀行的日常經營，而銀行監(jiān)管，則恰恰是獲得這些信息的有力途徑。因此在新的人民銀行法中，對于中央銀行和銀監(jiān)會之間的信息分享，必須有所規(guī)定，否則銀監(jiān)會局限于對存款人的保密義務，很難與非法定機構分享信息。

　　銀監(jiān)會的倡議發(fā)起人之一國務院發(fā)展研究中心宏觀經濟研究部研究員魏加寧博士對此表示，如果和人民銀行職責劃分不明確、協(xié)調不好，未來銀監(jiān)會和人民銀行在政策制訂和執(zhí)行上將會糾纏不清，商業(yè)銀行的一個婆婆也將會變成兩個，經營負擔將會加重。

　　新銀行法應從別國中央銀行制度中借鑒什么

　　據報道，現在我國所采用的“監(jiān)管職能從人民銀行分離出來設立銀監(jiān)會”的改革方案類似日本、英國和韓國模式，其特征就是貨幣政策與監(jiān)管職能相分離。

　　在英國，中央銀行——英格蘭銀行、金融監(jiān)管局和財政部之間有一種三方小組會談機制，定期磋商，交換信息。在日本，中央銀行的職能由日本銀行擔任，金融監(jiān)管的職能由日本金融廳執(zhí)行。在實際工作中，金融廳和日本銀行的職員實際上經常互換信息，形成相互配合的密切關系。

　　近二十年來，在世界范圍內，中央銀行制度出現了更大獨立性、更大透明度以及金融監(jiān)管職能剝離的趨勢。金融監(jiān)管上的獨立性，已成為中央銀行獨立性的新內容。

　　專家撰文稱，通過反思近些年爆發(fā)的金融危機，人們發(fā)現，中央銀行或其他金融監(jiān)管機構受政府或利益集團的不當影響，不能獨立地行使監(jiān)管職權，特別是不能一視同仁地監(jiān)管國有金融機構，削弱了金融監(jiān)管的有效性，助長了國有金融機構的道德風險，破壞了金融市場的公平競爭，導致了問題的積壓，加劇了金融體系的脆弱性。

　　1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原則》，明確提出：“在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個機構要有明確的責任和目標，并應享有工作上的自主權和充分的資源。”“為有效執(zhí)行其任務，監(jiān)管者必須具備操作上的獨立性、現場和非現場收集信息的手段和權力以及貫徹其決定的能力。”

　　2003年3月，根據十屆全國人大第一次會議通過的國務院機構改革方案，從中國人民銀行分拆重組而成的“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”，正式成為本屆政府的直屬機構。這樣，加上1992年和1998年分別成立的證監(jiān)會和保監(jiān)會，共同形成了我國金融業(yè)的分業(yè)監(jiān)管架構。銀監(jiān)會與證監(jiān)會、保監(jiān)會將在處于同一層次上分別監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)；而中國人民銀行建國50多年來的集貨幣政策銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時代也告結束。

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