銀行抵質(zhì)押品自查報告

銀行抵質(zhì)押品自查報告

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　　銀行抵質(zhì)押品自查報告 1

　　為貫徹落實市聯(lián)社案件專項治理工作，本人認真學習和領(lǐng)會了《關(guān)于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》、《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項治理工作》方案精神以及省協(xié)會《關(guān)于防范操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

　　一、牢固思想防線。

　　本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線

　　1、提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的.政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

　　2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一保”；認真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。

　　二、嚴謹工作、生活作風

　　在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數(shù)字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

　　生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo)，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

　　三、存在問題

　　一是學習不夠深入，如政治理論學習只側(cè)重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對其它的經(jīng)濟知識學習不夠主動，不愿意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等

　　銀行抵質(zhì)押品自查報告 2

　　進入支行這一年半的時間，我立足本職工作，潛心鉆研業(yè)務(wù)技能。現(xiàn)根據(jù)總行下發(fā)的文件，進行自查自糾，自查報告如下：

　　（一）思想道德方面：

　　1、在日常工作中，未出現(xiàn)差錯較多、任務(wù)完成不及時、敷衍、推諉等責任心不強、作風不扎實的行為；

　　2、未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為；

　　3、未有經(jīng)常無故不參加政治學習、業(yè)務(wù)學習等集體活動的行為；

　　（二）日常生活行為方面：

　　1、未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費與正當收入嚴重不符的行為；

　　2、未有經(jīng)常以錢物為賭注打牌、打麻將或參與xx、玩游戲機等其他變相賭博的行為；沒有涉嫌“黃、毒、黑”等違法違紀行為；

　　3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢的行為；

　　4、未有從事第二職業(yè)或做生意，或利用工作之便幫助親戚、朋友做生意的'行為；沒有上班時間傳呼、電話不斷，與社會不良人員交往的行為；沒有經(jīng)常在上班時間買賣股票、期貨或參與傳銷的行為；

　　5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為；沒有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為。

　　（三）業(yè)務(wù)操作方面：

　　1、未有不按規(guī)定對賬而出現(xiàn)賬賬、賬實、賬表不符的情況；未有未經(jīng)會計主管審核或授權(quán)，擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的行為；

　　2、未有偽造、涂改變造憑證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現(xiàn)象；

　　3、未有擅自動用庫存款墊付其他款項、白條抵庫的行為。無收、付款時偷張換張，隱瞞不報出納長款的現(xiàn)象；未有擅自保管客戶存折（單）、銀行卡及密碼的行為,并替代儲戶取款現(xiàn)象；

　　4、未有允許單位和個人超額提現(xiàn)或?qū)Υ箢~提現(xiàn)不按規(guī)定報告、報批的情況；未有開戶審查不嚴、違反個人存款實名制規(guī)定辦理個人儲蓄開戶手續(xù)辦理公款私存的行為；

　　5、未有未按規(guī)定私自為客戶辦理掛失手續(xù)，盜取客戶資金的現(xiàn)象；未有越權(quán)或虛假簽發(fā)存單、個人存款證明及其他存款單證的行為；

　　6、無故意違章操作，有章不循行為，未有風險苗頭和不安全因素存在。

　　銀行抵質(zhì)押品自查報告 3

　　一、引言

　　為進一步加強我行信貸風險管理，確保抵質(zhì)押品的有效性和充足性，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)定》及我行內(nèi)部相關(guān)管理制度，近期我行組織開展了全面的抵質(zhì)押品自查工作。本次自查旨在全面梳理我行抵質(zhì)押品管理現(xiàn)狀，識別潛在風險點，提出改進措施，以進一步提升我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　二、自查范圍與方法

　　自查范圍：本次自查覆蓋了全行所有貸款業(yè)務(wù)中涉及的抵質(zhì)押品，包括但不限于房地產(chǎn)、機器設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等各類抵質(zhì)押物。

　　自查方法：

　　資料審查：對貸款檔案中的抵質(zhì)押合同、評估報告、權(quán)屬證明、保險單據(jù)等相關(guān)資料進行逐一核查，確保其真實性、完整性和合法性。

　　現(xiàn)場核查：對部分重點抵質(zhì)押品進行了現(xiàn)場勘查，核實其實際狀況是否與評估報告及貸款資料描述相符。

　　系統(tǒng)核對：利用我行信貸管理系統(tǒng)，對抵質(zhì)押品的登記、估值、監(jiān)控等環(huán)節(jié)進行復(fù)核，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的.準確性和時效性。

　　三、自查結(jié)果

　　抵質(zhì)押品管理總體情況：我行抵質(zhì)押品管理制度健全，操作流程規(guī)范，大部分抵質(zhì)押品管理狀況良好，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)操作或風險隱患。

　　存在的問題：

　　部分貸款檔案中抵質(zhì)押品評估報告有效期已過期，未及時更新。

　　個別抵質(zhì)押品權(quán)屬證明文件不齊全或存在瑕疵，可能影響其法律效力。

　　少數(shù)抵質(zhì)押品價值波動較大，未及時進行重估以調(diào)整貸款額度或采取相應(yīng)措施。

　　抵質(zhì)押品保險覆蓋率不足，部分高風險抵質(zhì)押品未投保或保險金額不足。

　　風險分析：上述問題若不及時解決，可能影響我行信貸資產(chǎn)的安全性，增加不良貸款風險。

　　四、改進措施

　　完善制度：修訂和完善抵質(zhì)押品管理制度，明確評估報告有效期、權(quán)屬證明文件要求、價值重估機制及保險覆蓋率等具體規(guī)定。

　　加強培訓：組織信貸業(yè)務(wù)人員及評估機構(gòu)人員參加專業(yè)培訓，提高其對抵質(zhì)押品管理的認識和操作能力。

　　強化監(jiān)督：加大對抵質(zhì)押品管理的監(jiān)督檢查力度，定期或不定期開展自查和互查工作，確保各項管理制度得到有效執(zhí)行。

　　技術(shù)升級：優(yōu)化信貸管理系統(tǒng)功能，提高抵質(zhì)押品管理的自動化和信息化水平，實現(xiàn)對抵質(zhì)押品的實時監(jiān)控和動態(tài)調(diào)整。

　　風險預(yù)警：建立抵質(zhì)押品風險預(yù)警機制，對價值波動較大的抵質(zhì)押品進行重點關(guān)注和跟蹤監(jiān)測，及時采取風險緩釋措施。

　　五、結(jié)論

　　本次抵質(zhì)押品自查工作對于提升我行信貸風險管理水平具有重要意義。通過自查發(fā)現(xiàn)的問題和提出的改進措施，我行將進一步加強抵質(zhì)押品管理力度，確保信貸資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)健性。同時，我行也將持續(xù)關(guān)注市場動態(tài)和政策變化，不斷優(yōu)化和完善抵質(zhì)押品管理制度和流程，為全行穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。

　　銀行抵質(zhì)押品自查報告 4

　　一、引言

　　為加強我行信貸業(yè)務(wù)風險管理，確保抵質(zhì)押品管理的合規(guī)性、有效性和安全性，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《物權(quán)法》及我行內(nèi)部信貸管理相關(guān)規(guī)定，特組織開展了本次抵質(zhì)押品自查工作。本報告旨在全面總結(jié)自查情況，分析問題，提出改進措施，以進一步提升我行抵質(zhì)押品管理水平。

　　二、自查范圍與目標

　　本次自查覆蓋了全行范圍內(nèi)所有涉及抵質(zhì)押品的信貸業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款、承兌匯票、信用證等融資產(chǎn)品。自查目標主要包括：

　　核實抵質(zhì)押品登記、保管、評估、處置等環(huán)節(jié)的合規(guī)性；

　　檢查抵質(zhì)押品價值評估的準確性和時效性；

　　評估抵質(zhì)押品風險控制措施的有效性；

　　識別并整改存在的問題和風險隱患。

　　三、自查方法與過程

　　資料審查：調(diào)閱了相關(guān)信貸檔案、抵質(zhì)押合同、評估報告、登記證明等文件資料，對抵質(zhì)押品的種類、數(shù)量、價值、權(quán)屬等進行逐一核對。

　　現(xiàn)場核查：對部分重點抵質(zhì)押品進行了實地查看，確認其存放地點、保管狀況及權(quán)屬標識是否符合要求。

　　系統(tǒng)驗證：利用我行信貸管理系統(tǒng)，對抵質(zhì)押品信息進行數(shù)據(jù)比對和校驗，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性和完整性。

　　訪談交流：與信貸業(yè)務(wù)人員、評估機構(gòu)及抵押人（或出質(zhì)人）進行了溝通交流，了解抵質(zhì)押品管理的實際情況和存在的問題。

　　四、自查結(jié)果

　　合規(guī)性方面：整體而言，我行抵質(zhì)押品管理工作較為規(guī)范，大多數(shù)業(yè)務(wù)能夠嚴格按照相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行。但仍發(fā)現(xiàn)個別案例存在抵質(zhì)押登記手續(xù)不全、評估報告過期等問題。

　　價值評估方面：大部分抵質(zhì)押品的價值評估較為準確，能夠反映其市場價值。但也有部分評估報告存在評估方法不當、評估價值偏高或偏低的情況。

　　風險控制方面：我行已建立較為完善的風險控制機制，包括定期重評、風險預(yù)警等。但部分業(yè)務(wù)在風險評估和監(jiān)測上仍有待加強，特別是對高風險抵質(zhì)押品的監(jiān)控不夠到位。

　　問題與隱患：自查中發(fā)現(xiàn)的主要問題包括：一是部分抵質(zhì)押品登記手續(xù)不完善；二是部分評估報告過期未及時更新；三是部分高風險抵質(zhì)押品的監(jiān)控措施不夠嚴密。

　　五、改進措施

　　完善登記手續(xù)：加強對抵質(zhì)押品登記工作的管理，確保所有業(yè)務(wù)均按規(guī)定完成登記手續(xù)，并妥善保管相關(guān)證明文件。

　　加強評估管理：建立更加科學的評估體系，定期更新評估報告，確保評估價值的準確性和時效性。同時，加強對評估機構(gòu)的'監(jiān)督和考核。

　　強化風險控制：進一步完善風險控制機制，加強對高風險抵質(zhì)押品的監(jiān)控和評估。建立風險預(yù)警系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)并處置潛在風險。

　　加強培訓與教育：加強對信貸業(yè)務(wù)人員的培訓和教育，提高其對抵質(zhì)押品管理重要性的認識和管理水平。同時，加強與抵押人（或出質(zhì)人）的溝通交流，共同做好抵質(zhì)押品的管理工作。

　　六、結(jié)論

　　本次自查工作對我行抵質(zhì)押品管理進行了全面梳理和檢查，發(fā)現(xiàn)了存在的問題和不足，并提出了相應(yīng)的改進措施。我行將以此次自查為契機，進一步加強抵質(zhì)押品管理工作，提升信貸業(yè)務(wù)風險管理水平，為全行穩(wěn)健發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

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