銀行賬戶自查報告
在人們素養不斷提高的今天，報告對我們來說并不陌生，寫報告的時候要注意內容的完整。相信許多人會覺得報告很難寫吧，下面是小編為大家整理的銀行賬戶自查報告，希望能夠幫助到大家。
銀行賬戶自查報告1
根據上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查。現將自查情況報告如下：
一、賬戶管理情況
我行嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《中國農業發展銀行人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關，加大賬戶管理力度。
一是合理運用人民銀行帳戶管理系統、聯網核查公民身份信息系統，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的審查力度。
二是對結算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查，對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯網核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反xx、客戶身份識別、大額及可疑交易數據報告工作，杜絕利用銀行結算賬戶進行違法犯罪活動。
三是對開戶企業訂立開戶協議，明確雙方權利義務，細化和完善相關職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業務發生頻繁、業務發生額大的'賬戶，實行面對面逐筆勾對，發現問題及時查找原因，確保資金安全及內外賬務相符。
二、完善內控制度，規范崗位職責
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規范崗位設置。做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監督，對結算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內容的內控機制，防范內控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規章制度落到實處。對在綜合業務系統操作中的每筆大額支付匯劃往來業務、同城交換業務等業務進行核查，嚴格按照操作規程，規范業務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關，健全完善內控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發生。
銀行賬戶自查報告2
一、能按照《人民幣銀行結算管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法（試行）》、《個人存款賬戶實名制規定》、《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》，以及相關法律、法規和規章制度辦理銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷業務。
二、對核準類銀行結算賬戶能按照規定及時報人民銀行審批；對備案類銀行結算賬戶能按照規定時間通過賬戶管理系統向人民銀行備案，沒有違規開立銀行結算賬戶情況。
三、直至現在我社沒有未清理核定的銀行結算賬戶。
四、我社的銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理主要由會計主管，并設有專人復核，有分健全的`開銷戶登記。
五、對人民幣銀行結算賬戶的現金提取及可疑支付交易，我社嚴格按相關的登記和審批制度執行，并按月上報縣聯社，未發現違規現象。
通過這次自查，進一步加強了我社的銀行結算賬戶的管理，也從中總結出我們的不足，具體有：
一是業務人員對人民幣銀行結算賬戶有關知識學習不夠，業務素質不高；
二是相關管理監督措施有待進一步加強，鑒此，我社將繼續發揚好的方面，針對不足，努力把人民幣銀行結算賬戶的管理工作做得更好。
銀行賬戶自查報告3
為切實貫徹落實銀監會關于進一步規范轄內新型農村金融機構經營行為，規范同業業務經營行為，排查同業業務風險，我行根據《中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行同業業務治理的通知》（銀監辦發〔20xx〕140號）及《關于規范金融機構同業業務的通知》（銀發〔20xx〕127號）等相關文件，積極開展同業業務風險排查自查工作，主要自查情況匯報如下：
一、組織開展情況
為保證此次自查工作能夠順利開展，同時為了更好了解我行同業業務的風險控制、操作管理現狀和風險暴露情況，我行對20xx年x月x日至20xx年x月x日的同業業務進行重點自查，確保各項同業業務依法合規，風險得到有效控制。
（一）同業業務發展狀況
目前我行同業業務品種比較單一，僅開展了存放同業和同業存放二項基本業務。截止至20xx年x月x日，我行存放同業業務余額為零，同業存放業務余額為x萬元，分別為xx同業存放x萬元與xx銀行同業存放x萬元。
（二）內控制度建設執行方面
1、內控管理情況。我行建立覆蓋同業業務各操作環節的管理制度《xx人民幣同業存款業務管理辦法》，并嚴格按照此制度執行，一是嚴格按要求對同業投融資業務實施分類管理并制定相應的政策制度辦法、業務操作流程。二是簽訂同業業務授權委托書。三是對各類同業業務的資本和撥備計提執行相應的制度與辦法。相關制度符合現行法律法規和監管部門監管政策要求。
2、同業業務授權授信管理情況。我行內部審計部依據銀監辦發[20xx]140號《中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行同業業務治理的通知》的要求，已建立健全我行同業業務授權管理體系，已簽發同業業務授權書，在今后的業務操作中，我行同業業務專營部門xx部將嚴格按照授權進行業務操作，嚴禁辦理未經授權或超授權的同業業務。一是內部審計部對合規性進行全程跟進，建立健全了前中后臺分設的同業業務內部控制機制。二是建立健全統一的同業業務授信管理政策，將同業業務納入統一授信體系。內部制度規定不存在繞道監管或逃避監管，選擇性理解或曲解監管要求等。
（三）同業賬戶開立管理方面
我行嚴格按照有關賬戶管理規定，辦理同業賬戶及異地賬戶的開立、變更和撤銷，賬戶查詢、凍結、劃扣符合相關規定。定期對同業賬戶及異地賬戶開立情況進行內部檢查，對賬戶資金往來情況及時進行臺賬登記。不存在同業賬戶出租、出借行為。不存在冒用本機構名義非法開立異地同業賬戶情況。不存在異地賬戶給市場中介公司進行票據買賣提供通道，定期收取固定費用。
（四）同業業務開展合規方面
同業業務治理體系較完善，落實專營部門制，授權管理體系較為健全。
（1）同業業務操作復核相關規定，與具備準入資格的金融機構開展業務。
（2）我行按要求對同業投融資業務實施分類管理，目前僅存在存放同業和同業存放兩種業務。
（3）我行按同業余額的0.05%計提撥備；同業業務資產質量狀況較好，我行同業存款均屬正常類資產，交易對手信譽均良好，未出現不良業務。
（4）我行不存在通過同業業務實現消貸款規模、降風險資產、調節利潤等監管套利，不存在違規利益輸送，不存在賬外存放同業；不存在虛增、隱藏、截留存放同業利息收入；我行對同業業務的會計核算真實、完整、規范，不存在不合規問題。
一是各類同業業務的會計處理合規真實，會計核算規范，及時、完整、真實、準確的.在資產負債表內或表外記載和反映同業業務及其交易環節。
二是不存在混用、錯用、亂用、私設會計科目和賬外核算、甚至不記賬的情況。
三是不存在實際承擔業務風險，通過不規范不真實的會計記賬創新業務模式規避監管的行為。
二、自查發現的主要問題和風險隱患
（一）未建立專營部門負責同業業務經營。
（二）我行對違反規定辦理同業業務的責任追究措施尚不健全。
三、問題存在的原因及分析
由于我行規模較小，同業業務種類單一，除同業存款業務外其他同業業務暫未開辦，考慮到人員短缺等問題未建立專營部門。
制度尚不健全。目前我行執行《xx人民幣同業存款業務管理辦法》，該制度中并未對違反規定辦理同業業務的責任進行追究，我行在同業管理制度方面尚需完善。
四、整改及問責
隨著我行的日益發展，設立同業專營部門管理同業業務是大勢所趨，成立同業專營部門也將成為我行完善同業業務的一項重要工作。目前我行正在完善同業業務的相關制度，做到各項同業業務的各個環節都有章可循，合規有效，將具體追責措施納入相關制度中，對于違規辦理同業業務的行為絕不姑息。
五、下一步工作措施
定期開展全面自查。
針對銀監局的風險問題提示，該行結合自身實際情況，定期組織同業業務風險排查，全面摸清自身同業業務交易背景真實性和業務合規性，排查工作實現重點科目、重點賬戶全覆蓋。
有效整改。
針對每次自查中發現的問題，采取有效方法進行整改，對已經開展的持同業業務，采取安排專員進行實時跟蹤監測，嚴格防范風險，保證資金到期收回。嚴格執行交易對手準入制度，實行名單制管理。采取措施，穩健經營。合理進行期限錯配，保證充分流動性。我行也將根據同業業務的發展不斷完善各項管理制度，嚴格按照制度辦理業務，加強同業專營部門的管理，將同業業務做到符合監管部門及本行制度要求。加強同業知識的培訓學習，并熟練運用到實際工作中，使同業業務操作合規有效。
銀行賬戶自查報告4
根據縣聯社《關于開展人民幣銀行結算賬戶自查活動的通知》（農信聯發〔xx〕75號）文件精神，我社領導高度重視，及時組織我社員工進行學習，同時開展一次人民幣銀行結算賬戶自查活動，現在將自查情況匯報如下：
為確保此項工作有序開展，我社成立了人民幣銀行結算賬戶自查小組：
人民幣銀行結算賬戶自查情況：
一、銀行結算賬戶的基本情況：
㈠、銀行結算賬戶業務內控管理：
1、明確專人負責銀行結算賬戶開立、使用和撤銷的審查和管理；實行復核制度，防止銀行結算賬戶業務處理“一手清”。
2、賬戶管理系統二級操作員與三級操作員分開，各司其職。
3、執行開銷戶登記制度；建立銀行結算賬戶檔案，并按規定由專人保管。
4、對銀行結算賬戶實行年檢，對未通過年檢的賬戶按規定及時處理。
5、規定與存款人進行對賬，執行記賬與對賬相分離制度。
6、印鑒卡的保管、使用、更換符合規定。 ㈡銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷業務處理情況：
1、對存款人提交的申請書填寫事項和證明文件的'真實性、完整性和合規性進行審查。
2、與存款人簽訂銀行結算賬戶管理協議及補充協議，明確雙方的權利與義務。
3、不存在未經人行核準，私自為存款人違規開立核準類賬戶（基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶）的情況。
4、不存在為存款人違規開立備案類賬戶的情況。
5、為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶按規定及時書面通知基本存款賬戶開戶銀行。
6、銷戶時有按規定收回未用的重要空白憑證及印鑒卡等資料。 ㈢銀行結算賬戶的使用情況：
1、單位銀行結算賬戶不允許自開立之日起3個工作日內辦理付款業務。
2、一般存款賬戶沒有辦理現金支取。
3、專用存款賬戶按國家現金管理規定和賬戶使用規定支取現金。 ㈣賬戶實名制落實和公民身份信息聯網核查工作情況按規定對銀行結算賬戶業務涉及的相關個人身份信息進行聯網核查。
二、存在問題
1、對銀行結算賬戶實行年檢，但對未通過年檢的賬戶按規定及時處理。
2、賬戶實名制落實和公民身份信息聯網核查工作情況按規定對銀行結算賬戶業務涉及的相關個人身份信息進行聯網核查，但未對所有相關的業務相關個人身份信息進行聯網核查。
三、整改措施
1、盡快對未通過年檢的銀行結算賬戶實行年檢，不能通過年檢的賬戶按規定及時處理。
2、按規定對銀行結算賬戶業務涉及的相關個人身份信息進行聯網核查，對相關的業務相關個人身份信息進行聯網核查。
四、銀行結算賬戶管理工作中的不足和建議
經自查，我社基本符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》等有關規定，但自查開展的自查過程中，距《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的要求還存在一定的差距，突出表現在我社人員對此項工作認識不夠、使命感不強、責任心不強等。今后，我社將繼續圍繞《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》工作部署，積極開展人民幣銀行結算賬戶各項工作。
銀行賬戶自查報告5
xx 縣信用合作聯社： 為貫徹省聯社[今年]60 號文件《關于開展財務專項檢查工作的通 知》精神，根據縣聯社的安排，我社于今年6 月2 日，組織財務會計 人員，分別對我社上年1 月1 日至上年12 月30 日，今年1 月1 日至 3 月 30 日的費用開支情況，進行了認真的專項檢查，現將檢查情況 報告如下：
一：上年1 月1 日至12 月30 日財務費用列支情況：
（一）、手續費支出 上年度，我社列支手續費 319046.82 元，經核查，我社二 00 五 年儲蓄月平余額為4344.18 萬元，共五人辦理存款業務，其中二人為 代辦員，應列支代辦儲蓄手續費139013.76 元，實際列支
35549.40 元， 少列支103464.34 元； 二00 五年列支代辦收貸手續費158970.00 元，其中，與退休職工 陳加金簽訂管理萬山片區貸款協議，全年收回不良貸款本金 224047 元，收回貸款利息 76584.28 元，按綜合付費?%計算，應給付手續費 12041.24 元，剔減借新還舊因素，實際支付 10000.00 元；員工收回 “雙呆”貸款本金1684728 元，計費率3%；收回“雙呆”貸款利息 1968566 元，計費率5%；兩項應計付手續費148970.00 元，經聯社審 查并報經國稅局同意列支148970.00 元。 二00 五年列支代辦其他業務手續費124527.40 元，其中因人少， 業務量大，任務重，員工不能休假計提的超任務、超出勤工資22436 元，聯社
不同意計發外，其余都符合列支規定并經聯社審批。
（二）、營業費用支出 1、比例費用列支：二00 五年實現總收入2995464.07 元，其中貸 款利息收入2720455.56 元，應列支業務宣傳費13602.28 元，實際列 支32806.00 元，超支19203.72 元經聯社審批同意列支；廣告費應列 支59909.28 元，實際列支13820.00 元；未超支、亂支；業務招待費 應列支14977.32 元，實際列支36938.00 元，超支21960.68 元。 2、比例費用計提：二 00 五年職工工資列支 188146.69 元，應計 提職工福利費 26340.54 元，職工教育經費
2822.20 元，工會經費 3762.93 元。經審查符合計提范圍和標準，無超范圍、超比例計提現 象。 3、低值易耗品攤銷；二00 五年列支30713.00 元，系購買檔案柜、 辦公桌椅等低值易耗品，且經聯社審批，無在其中列支固定資產和與 之不屬于列支或攤銷的項目。 4、其他營業管理費用：均按《xx 農村信用社財務收支及成本費 用管理實施細則》的相關規定列支，大額費用經聯社審批后列支。并 嚴格控制額度和比例。 5、專項獎金：二00 五年列支57122.00 元，其中業務經營發展的 專項獎金列支29279.00 元，政府出具政策的獎金27843.00 元。都經 聯社審查批準列支。
（三）、其他營業支出：二00 五年共列支136446.80 元，其中固定資 產折舊、呆賬準備金等計提，均按《xx 縣農村信用社二00 五年都會 計決算工作指導意見》和相關精神執行；其他營業支出124454.25 元 經聯社審查列支。
（四）、營業外支出：二 00 五年列支 39150.00 元，其中非常損失
33735.00 元系經批準處理歷史遺留問題，其他營業外支出5415.00 元 均符合有關規定或經聯社審批列支。
二、今年1 至3 月費用開支情況
（一）、手續費支出 26082.40 元，其中代辦儲蓄手續費列支 3484.00 元，系支付的二個代辦員的基本生活保障費，一季度儲蓄存款凈增 870 萬元，手續費半年考核計發；代辦其他業務手續費列支22598.40 元，符合開支范圍并經聯社審查批準。
（二）、營業費用開支 164538.57 元，均按《xx 縣農村信用社財務收 支及成本費用管理實施細則》的相關規定和標準計提、審批、列支， 其中業務招待費應列支3764.20 元，實列支9718.00 元，多列支5923.80 元。
(三)、其他營業支出 101044.50 元，其中固定資產折舊按規定計提 357.50 元，預提呆賬準備
60000.00 元，其他營業支出40687.00 元符 合開支范圍并經聯社審批。
（四）、其他營業外支出 1900.00 元，經查符合開支范圍，并經聯社 審批。
三、存在的問題及原因
通過自查，我社費用列支存在以下問題： 1、部分費用超標，如業務宣傳費、業務招待費，其原因是確定的`標 準與促進業務快速發展不相適應，與解決和處理歷史遺留問題的措施 不相適應。 2、個別營業費用項目使用不正確。主要是業務人員對開支項目確定 不準。如在代辦儲蓄手續費中列支超
出勤工資11580.00 元.
四、整改措施： 對過去費用開支中出現的問題，聯社于二 00 五年十二月組織人 員，對全縣二 00 五年度財務情況進了大檢查，對檢查中發現的問題 以《xx 信聯發（20xx）267 號文件通報全縣：對未經批準計發加班費 的信用社主任處罰款200 元，對超支業務招待費，化雜費，水電費， 郵電費等限額比例費用的社根據《xx 縣農村信用社財務收支及成本 費用管理實施細則》的相關規定，由責任人（信用社三長）按比例進 行賠償。其比例是業務招待費按超支金額的10%賠償；公雜費、水電 費、郵電費按超支金額的 20%賠償；責任人的賠償比例是：主任為 50%，副主任、監事長各20%、主辦會計10%。在手續費、其它營業 支出、其它營業外支出中列支營業費用的，處主任、主辦會計罰款各 300 元，以此引以為戒，警示信用社“三長”切實加強財務管理，嚴 格費用開支，真實加強財務核算。我社除認真執行聯社處罰決定外， 對自查中存在的問題提出以下整改措施； 1、認真加強財務核算，努力開源節流，以增加收入來擴大正常費用開支額度。保證業務正常發展。 2、認真加強財務管理，嚴格費用開支，特別是嚴格壓縮非業務性開 支，降低經營成本。 3、認真加強財務制度和管理辦法的學習，正確列支財務費用，真實 反映經營成果。 4、對未經批準開支計提的超任務工資，轉入資本公積科目，增加資 本實力。 通過自查，我社在費用管理上，能按照《農村信用社財務管理制 度》和《xx 縣農村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》等規 定列支費用，按照“勤儉辦社，厲行節約”的方針管理財務收支，大 額費用按規定報批列支，各項提留按規定標準或指導意見計提。我社 將在今后的業務經營中，繼續嚴格財務費用的管理，認真執行財務核 算制度，依法合規列支費用，努力提高經營效益，促進業務健康快速 發展。
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