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銀行信貸業務自查報告（精選10篇）
隨著個人的素質不斷提高，報告使用的次數愈發增長，報告具有雙向溝通性的特點。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？以下是小編為大家整理的銀行信貸業務自查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
銀行信貸業務自查報告 篇1
中國人民銀行和中國銀監會發布了《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產開發貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業用房購房貸款、房地產信貸征信及房地產貸款監測和風險防范工作等方面對國內房地產信貸管理做了新規定。
為進一步貫徹落實“359號文件”，央行與銀監會在充分聽取有關部門和部分商業銀行意見的基礎上，聯合下發了《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》。對于452號文件，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規定。如
一是以借款人家庭為單位認定房貸次數；
二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執行；
三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業銀行申請住房貸款時，也以第二套房貸政執行；
四是強調，凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產市場所認為的“房貸新政”。
對于目前的房貸新政，市場最為關心的是“第二套住房”，關心的是不同的人對第二套住房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如20xx年央行發布的121號文件一樣（即20xx年央行出臺的《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》)。正因為，121號文件的消解，從而導致20xx-2015年各家商業銀行對房地產信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導致了國內房地產市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內商業銀行的風險也越來越大。
特別是今年美國次按危機爆發之后，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風險性。這就是央行和銀監會359號文件出臺的背景。對于359號文件的理解，市場開始沒有把重心放在房貸新政的核心上，而對“第二套住房”含義，不同的人或機構做出對自己有利解釋，從而引起了對“第二套住房”解釋嚴重分歧。由于對第二套住房解釋的分歧，早些時候也有人認為，這次房貸新政也會由于對第二套住房的不同解釋而消解掉。
但是，當時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當前的房地產市場發展模式，讓房地產市場成為一個自住房的市場，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內商業銀行信貸風險所在；而改變房地產市場發展模式的根本就是限制房地產市場投資及鼓勵房地產自住消費，遏制房地產的投資等。因此，相關的.職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細則勢在必行。這就有了如452號文件的出臺。
但是，我們應該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號文件的全部內容，即全面加強了對房地產銀行信貸每一個環節的嚴格管理。如房地產開發企業的資本金的比重、開發樓盤預售準入、個人住房消費信貸的市場準入、房地產信貸資金的管理等。另一方面對房地產市場出現的新的信貸問題有新的規定（即房貸新政加入許多新內容），如禁止轉按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內房地產市場全面的信貸管理政策。
對于這個房貸新政，其核心或實質就是通過新的信貸政策來調整國內房地產市場發展模式，讓國內房地產市場成為一個自住為主導的市場而不是一個房地產投資為主導的市場。因為，早幾年特別今年國內房地產市場價格為什么能夠在短期內快速飚升？國內房地產市場泡沫為什么會不斷地吹大？最為重要的就是國內房地產發展模式偏差，就在于國內房地產市場是一個投資者為主導市場。在這樣的房地產發展模式下，國內房地產市場的投資者在政府房地產政策的隱性擔保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產市場并在短期內推高房地產市場的價格。
因此，改變以前的房地產發展模式，即如果能夠讓國內以投資炒作為主導的房地產市場轉變為個人自住需求為主導的市場，那么國內房地產不僅能夠改善國內全體人民的住房福利水平，降低商業銀行的信貸風險，也是國內房地產市場得以持續穩定發展的關鍵。
銀行信貸業務自查報告 篇3
銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。
于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。
8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。
此次稽核調查的是自20xx年以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的'風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。
通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規范等。
而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規范借款企業的股東借款問題，如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離
銀行自查鎖定的均為關鍵環節。
8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據業務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，20xx年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。
在此情況下，企業向銀行承諾，將于20xx年6月底前落實自有資金事項。企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由于辦理增資手續時間較長，所以，截至20xx年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業的股東已于20xx年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶
銀行信貸業務自查報告 篇5
合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，分行根據總行《關于開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查。現就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。
市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由xx副行長任組長、風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理20xx年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行“通知”要求和相關業務制度規定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了20xx年1月至今x筆信貸業務，金額共x萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。
二、發現問題及整改情況。
問題描述：
整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業務培訓。信貸經營環境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能“明政策、知產品、用制度”，實現小企業工廠標準化作業、規范化經營、動態化監控、精細化管理。
2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防范金融案件的'前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防范意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業準入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
銀行信貸業務自查報告 篇6
根據自治區農村信用社工作會議安排，我聯社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現報告如下：
一、在學習上：
作為一名部門經理，我在平時的工作中，能夠積極學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、在思想上；
對于此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農民的關系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置于社會和客戶的.監督之下，從源頭上防范了貸款道德風險的產生，整改報告。
三、在信貸管理上；
自我被任命為部門經理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續時，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執行上；
多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上；
我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
銀行信貸業務自查報告 篇7
根據《xxx》要求，為加強信貸業務合規經營，夯實基礎有效防范存量業務風險,提高我行信貸業務質量，加強貸后管理工作，結合我行實際情況，對我行信貸業務開展自查，特制訂信貸業務自查方案，具體內容如下：
一、工作目標
通過此次信貸業務自查工作，全面檢查我行結余的貸款，并比照監管部門和我行信貸業務相關制度的要求，發現并整改信貸業務工作中的相關問題，提高我行信貸資產質量，確保我行信貸業務能夠健康有序的發展。
二、自查小組
我行領導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進行，本次自查工作由xxx親自監督領導，由信貸業務部主要負責,也請風險合規部參與協助，共同開展信貸業務自查工作，并形成信貸業務自查工作小組，小組成員如下:
組長: xxx
成員: xxx xx xxx
三、自查時間和對象
自查工作時間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對象為截至xx年x月xx日結余的全部貸款業務檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業務檔案。
四、自查內容
（一）信貸業務內部控制
1.信貸業務組織架構是否健全，機構設置能否做到分工合理、授權及職責明確、業務流程清晰，能否體現前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業務經辦與會計賬務處理分離。
2.信貸業務隊伍建設是否滿足信貸業務發展要求。信貸部門負責人是否按規定程序進行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規定的業務技能和上崗條件，是否按規定進行專門培訓并持證上崗。
3.是否落實逐及授權、區別授權；轉授權是否超越權限；是否根據經營業績、風險狀況等變化及時調整授權。
4.是否及時貫徹總行最新各項業務制度和規定，使用的合同、業務單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執行部門是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時掌握、控制授信額度和執行情況。
5.是否明確和落實貸前調查、貸中審查、貸后檢查各個環節工作標準和盡職要求。
6.開辦新業務是否按內控優先的原則事先建立規范的制度和程序，對潛在風險進行評估并提出防控措施。
7.是否落實違規行為責任追究；是否落實績效考核辦法。
（二）貸前調查
1.受理的信貸業務是否具備準入條件。是否按規定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性以及貸款用途、還款來源、貸款擔保進行實地調查核實并以書面形式記載；是否有相關人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現象，是否按規定對客戶信息變動進行核查記載。
2.貸前調查中是否執行雙人調查制度，是否按制度規定對生產經營場所、抵押物進行實施調查，現場是否留存影像資料。
3.調查報告所提供情況是否真實、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的關鍵信息，如存款、現金、存貨、負債、現金流量、毛利率等是否有相關數據支撐，是否有多方信息進行交叉驗證。
4.是否對客戶財務和非財務因素進行全面、客觀分析，第一還款來源是否可靠；貸款用途是否真實、合規，能否有效確定借款人真實身份、貸款真實用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉移用途或用途不合規等情況。
5.貸款投向是否符合國家產業政策，有無投向國家明令禁止行業。
6.客戶信用評級是否做到評級資料真實、完整，是否存在違規上調客戶信用評級現象。個人貸款是否以分析借款人現金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進行全面、動態的評價。
7.是否對貸款第二還款來源進行分析，保證人保證資格是否合規，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批
1.審查意見中存在需要補充資料的，是否有相應的后續處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。
2.貸款審批手續是否完善、合規；是否對盡職調查內容進行全面審查；是否審查法律文件的合法合規性；是否落實貸款發放條件。
3.審批是否嚴格執行上級行書面授權和規定流程，落實審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
4.審批人員是否獨立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產品要素。
5.審貸會是否按規定組成，決策程序是否合規，評審記錄、會議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發放
1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現場簽訂合同時是否執行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。
2.貸款借據和貸款發放單，核對二者是否一致，借據要素是否齊全，是否與審批結果一致。
（五）貸后管理
1.是否按規定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實、完整的書面記錄。
2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實際用途與合同約定不符以及信貸資金違規流入股市、房產等情況。
3.是否對擔保人的擔保能力進行貸后動態監測。
4.是否對借款人風險或項目情況實行動態監測，當發經營管理、財務等不利或違約情形時，及時開展實地核查并采取有針對性措施；展期是否符合規定；是否未及時發現客戶重大事項變化、未采取控制措施導致風險或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤進行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規落實情況
銀監會“三個辦法一個指引”出臺后，是否按總行要求落實貸款新規。
（七）內部管理情況
1.信貸員崗、業務主管崗、審查崗與審貸會崗等關鍵崗位在信貸系統內外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會計崗與會計主管崗的配備是否合理；是否存在工號混用。
2.內部道德風險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業人員的'平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過單獨訪談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風和工作過程，還需側面了解是否存在領導授意發放貸款或知曉其他信貸員存在違規情況。
五、工作步驟
本次自查工作主要分為四個階段，每個階段工作任務如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結余戶數的xx%，xx貸款結余戶數的xx%，以及xx貸款和xx貸款業務結余戶數的xx%。
（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對檢查階段出現的問題進行分類匯總，并形成正式的檢查報告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關人員針對匯總的問題進行整改，并將整改完成的問題，進行匯總上報給檢查小組。
（四）復查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對整改的問題進行復查。
六、處罰措施
本次檢查中，對于發現的問題，根據情節嚴重程度，并針對相關人員進行處罰。
銀行信貸業務自查報告 篇8
根據聯社深化三項治理工作的文件精神,以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。
一、學習上。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上。
三項治理工作在我縣信合系統已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理XX手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額XX，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低XX風險。
四、內控制度的執行上。
多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的'后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患;在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留XX本息行為、擅自掛息等經營違規行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上。
我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
銀行信貸業務自查報告 篇9
根據聯社xxxx年x月x日有關會議精神,我社積極組織信貸人員對信貸業務進行了認真自查，以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發點，對照聯社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識風險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進步，合規操作。
一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認真學習信貸業務及相關制度，較熟悉地掌握了業內知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業務處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應更加努力學習各類相關知識。
二、牢固思想防線。
一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。
二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。
三是不計較個人得失。
四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識。
三、恪守規章制度。
信貸人員始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法，嚴格執行貸款“三查”制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的動態變化，降低貸款風險。
四、工作作風上。
在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。
此次自查活動，讓我們充分認識到，工作的責任重大，想干好信用社的工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的`懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
銀行信貸業務自查報告 篇10
按照省聯社《關于對公約、行業標準貫徹落實情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構建和諧金融環境，塑造和諧服務形象”的主題，通過開展培訓學習，宣傳教育和實踐活動，進一步貫徹落實公約和行業標準，現將自查情況報告如下：
一、加強組織，深入學習。
1、認真組織員工學習公約和行業標準
近年來，信貸部依據聯社轉發的中國銀行業公約、工作指導和服務規范，認真組織員工進行了深入研討和學習，并依據這些行業標準和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務管理工作延伸到基層社各管理機構。
信貸部制定了詳細的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的.服務，不斷提高服務層次，提高服務效率，并對相關部門和人員實行了服務評價制度，建立了投訴受理工作機制。我部結合省聯社企業文化落地活動，加強對從業人員的職業道德行為規范教育和培訓，注重樹立本部門的良好作風和文明形象，力求向客戶提供文明規范的服務。
2、信貸部以公約和行業標準為自己的行為和服務準則，以學習公約和行業標準促服務質量和業務發展，倡導文明優質服務第一，倡導工作質量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農、對中小企業和對地方經濟的支持力度，贏得社會輿論的普遍贊揚和好評。
二、檢查中發現的主要問題
1、優質文明服務工作還有待進一步加強，思想認識有待進一步提高；
2、業務流程整合及工作效率應進一步提高；
3、大服務的理念還要進一步加強。為客戶服務的格局及理念上，還有很多需要改進、加強與提高的地方。
4、依法合規經營，加強風險控制的任務還很繁重。
三、下一步打算及措施
1、進一步鞏固服務基礎，突出服務規范，提高服務水平，進一步樹立農信社服務形象；
2、繼續大力提高服務能力和手段，突出服務創造效益，為三農提供全方位服務；
3、繼續做好依法合規經營，加強風險控制。
銀行信貸業務自查報告 篇11
為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反對洗錢等進行自查;對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了。真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。
自查服務形象。按照辛集縣農信聯社“統一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統一著裝，微笑服務”執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現“合規管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。
第三，加強學習，提高風險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程、反對洗錢操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的`風險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。
(一)加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
(二)加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
(四)以科學發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
銀行信貸業務自查報告 篇12
為貫徹落實20xx年銀監局對我行信貸業務的轉項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作，不計較個人得失，辦理信貸業務是恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻，能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規章制度
能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、自查發現存在的問題
1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開展的信貸業務基礎上，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析
1、我行自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確定用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。
2、經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環節。
四、下一步改進措施和有關建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的.剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。
今后的努力方向。
一是始終堅持抓信貸學習，不斷為自己充電。
二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處，在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
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