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城市信用社*營業部工作總結
陽泉市城市信用社南莊路營業部
二OO四年工作總結
二OO四年，陽泉市城市信用社南莊路營業部在市人行、銀監局和總社的大力支持和監督指導下，緊緊圍繞全年工作方針和各項經營目標，堅持“四心”精神、樹立“四意”理念，以“樹立城信形象、拓展市場空間、提高服務質量、強化經營管理、防范經營風險”為指導思想，以“客戶滿意度”作為衡量一切工作的最高目標，以“實現利潤最大化”作為各項經營工作的最終目的，面對新的機遇和挑戰，我部上下與時俱進、求真務實、自加壓力、知難而進、狠抓落實、采取有效措施，較好地完成了二OO四年全年各項任務指標。
一、主要經營指標完成情況及分析
（一）各項存款
截止二OO四年，我部各項存款余額5900萬元，較年初2634萬元凈增3266萬元，增幅124%，完成年度計劃任務3000萬元的109%。
1、對公存款
二OO四年度，對公存款余額3502萬元，較年初1700萬元凈增1802萬元，增幅106%，完成年度計劃任務1580萬元的114%。其中：活期存款余額2982萬元，較年初凈增1493萬元，增幅100%；定期存款余額520萬元，較年初凈增309萬元，增幅146%。
從對公存款來源看：工業企業存款余額1524萬元，較年初凈增1490萬元，增幅4382%；商業企業存款余額10萬元，較年初凈增10萬元；個體工商戶存款余額165萬元，較年初凈增7萬元，增幅4%；集體企業存款90萬元，較年初凈增40萬元，增幅80%；其他企業存款1193萬元，較年初減少54萬元，降低5%。最大十戶存款余額3013萬元，占對公存款的86%。
從對公存款結構來看：我部共有對公存款企業戶116戶，其中：基本存款賬戶28戶，占比24%，較年初凈增15戶；一般存款賬戶28戶，占比24%，較年初凈增2戶；臨時存款賬戶1戶；專用存款賬戶3戶，較年初凈增1戶；個人結算戶56戶，，占比48%。
2、儲蓄存款
二OO四年度，居民儲蓄存款余額2398萬元，較年初934萬元凈增1464萬元，增幅157%，完成年度計劃任務1420萬元的103%。其中：儲蓄活期存款余額652萬元，較年初228萬元凈增424萬元，增幅186%，完成年度計劃任務420萬元的101%；儲蓄定期存款余額1746萬元，較年初706萬元凈增1040萬元，增幅147%，完成年度計劃任務1000萬元的104%。從儲蓄存款結構看，儲蓄定期存款增幅遠大于儲蓄活期存款，從而起到了一定的穩存作用。
3、對公平均存款
年末，我部對公平均存款為3112萬元，完成年度計劃任務2426萬元的128%，較年初1476萬元凈增1636萬元，增幅111%，。
4、各項存款占比分析
年末，我部各項存款余額5900萬元。對公存款3502萬元，占比59%較年初增長六個百分點，其中；對公活期存款2982萬元，占比50%，較年初減少六個百分點；對公定期存款520萬元，占比9%，較年初減少一個百分點。儲蓄存款2398萬元，占比41%，較年初減少六個百分點，其中：儲蓄定期存款1746萬元，占比30%，較年初減少三個百分點；儲蓄活期存款652萬元，占比11%，較年初增長二個百分點。從以上各項存款占比結構分析可以看出，我部各項存款占比結構較年初有所改善，但仍不合理，需進一步改善存款結構。
（二）各項貸款
二OO四年度，我部各項貸款余額4658萬元，較年初凈增2501萬元，增幅116%。全年累計發放貸款3709萬元，累計收回貸款1208萬元，平均貸款余額466萬元，其中，二OO四年新增貸款加權平均利率7.4798‰。
1、按貸款五級分類標準分類：正常類貸款4588萬元，占比98%；次級類貸款（貸款企業當期凈現金增加額為負值）70萬元，占比2%。
2、按貸款期限分類：短期貸款3156萬元，占比68%；中期貸款1502萬元，占比32%。
3、按貸款擔保方式分類：保證擔保貸款4588萬元，占比98%；抵押擔保貸款70萬元，占比2%。
4、按貸款投向分類：焦炭行業貸款3000萬元，占比64%；教育行業貸款1000萬元，占比21%；文化體育娛樂業貸款500萬元，占比11%；批發、零售業貸款86萬元，占比2%；個人貸款72萬元，占比2%。
5、從貸款企業經濟性質分類：國有企業貸款1500完呀，占比32%；民營企業貸款3000萬元，占比64%；個體私營貸款企業貸款86萬元，占比2%；其他貸款72萬元，占比2%。
6、從貸款發放金額分類：300萬元以上貸款3筆，貸款余額4500萬元，占比97%；100萬元以下貸款7筆，貸款金額158萬元，貸款余額158萬元，占比3%。最大十戶貸款余額4658萬元，占比100%。
以上貸款均未出現逾期貸款和欠息現象的發生。截止二OO四度共實現全額貸款利息收入304萬元。
（三）業務量分析
我部全年業務量總計35879筆，日平均100筆，較去年有明顯增加。
（四）各項營業收入及利潤
年末，我部累積實現各項營業收入305萬元，較去年增加237萬元。其中：利息收入304萬元，較去年增加236萬元；手續費收入0.7萬元，較去年增加0.3萬元。各項營業支出40萬元，利息支出40萬元，較去年增加23萬元。其中：對公存款支付利息12萬元，較去年增加4萬元；儲蓄存款支付利息29萬元，較去年增加20萬元。累計實現利潤264萬元，較去年增加233萬元，完成年度計劃任務的138%。
（五）現金投放情況分析
二OO四年度，我部累計現金收入9371萬元，累計現金支出9126萬元，回籠資金245萬元。從收入方面看：商品銷售收入2045萬元，服務業收入451萬元，城鄉個體經營收入400萬元，儲蓄存款收入6421萬元，居民歸還貸款收入54萬元，商品回籠和信用回籠為主要渠道；從支出方面看：工資性支出168萬元，工礦及其他產品采購支出340萬元，行政企事業單位管理費支出1397萬元，城鄉個體經營支出2204萬元，儲蓄存款支出4991萬元，其他支出26萬元。
（六）吸納股金情況
二OO四年我部吸納股金100萬元，完成全年計劃任務的33%。
二、主要工作成績
1、思想政治方面。今年以來，我部始終把思想政治工作擺在與業務同等重要的位置來抓，遵循在堅持中加強，在創新中發展的思路，積極探索行之有效的思想政治工作方法。我部組織員工認真學習了強化“三個代表”和“十六屆四中全會”精神，把全體員工的思想和精力引導到干事創業上來，培育積極進娶愛崗敬業的行業精神，為信用社業務經營奠定了強大的思想基矗通過學習，形成了全部上下擰成一條繩，奉獻一條心的可喜局面，為全面完成二OO四年各項目標任務打下了牢固的思想基矗
2、學習方面。二OO四年以來，我部組織全體員工堅持每周二和周五的學習，對各項金融法律法規、總社制定的一系列規章制度和各工作崗位業務技能進行反復學習，提高了我部各項工作水平。
3、各項存款方面。二OO四年我部各項存款增勢喜人，各項存款凈增3266萬元，完成年度計劃任務的124%，
4、各項貸款方面。我部繼續牢固樹立現代金融企業營銷觀念，以符合國家產業結構政策為基準，明確市場定位，不斷鞏固和挖掘貢獻度高，發展前景好的優質客戶。二OO四年，我部集中優勢資源，重點加強了對“山西晉玉煤焦化集團有限公司年產焦炭35萬噸的炭化室高度4.3米搗固型焦爐改建”和“陽泉市上社煤炭有限責任公司礦井生產能力可達90萬噸/年的礦井發展三年規劃”項目的投入，共發放貸款3500萬元。將潛在的優質客戶資源轉化為效益資源，為我部2004先全年效益的增長起到了巨大的推動作用。
5、加強精神文明建設，樹立良好社會形象。二OO四年我部成功創建了“市級青年文明號”，并以此為契機，不斷強化全員的服務意識，提升服務理念，以全新的精神面貌，良好的行業形象，優雅、干凈的環境迎接每一位客戶。
三、經營運行情況分析
二OO四年度，我部整體運行質量進一步提高，經營規模穩步擴大，各項存款、貸款大幅增長，資產質量和經營效益有較大提高，有利地促進了地方經濟的發展。
（一）各項存款穩步增長，資金結構有所改善
今年以來，我部按照總社要求，把改善存款結構、提高資金穩定性作為存款工作的重要方面來抓。年末，各項存款較年初凈增3266萬元。其中：
1、對公存款凈增1802萬元，一是由于全市經濟運行繼續保持良好發展勢頭，隨著電力需求矛盾的增加，促使煤炭市場繼續看好，同時也帶動了煤炭相關產業的發展，致使我部回款額增加。年末，我部煤炭行業及煤炭相關產業存款余額達1669萬元。二是我部今年以來，繼續加大與企業聯系，利用各種有限的資源和無限的服務，發展特色營銷，加大上門收款力度，促進了我部對公存款的增長。全年上門收款達80余次，300余萬元。三是設立“企業聯絡員”，針對在我部開戶的企業中市場前景好、發展潛力大的“山西晉能物資有限公司陽泉供電物資分公司”、“山西奧倫膠帶有限責任公司”、“陽泉聚源電力實業總公司”等數家企業，我部派專人定期上門服務，交取單據，幫助企業及時對賬等，使企業在肯定我部各項業務和服務的同時，更加有效地促進了我部對公存款的增長。截止年末，我部“企業聯絡員”上企業服務共175次，累計金額達4297萬元。
2、儲蓄存款凈增1464萬元，一是城鄉居民收入繼續保持了較快增長，且部分改制、破產企業兌現以往拖欠職工工資、農民工工資、增發了經濟補償等，為儲蓄存款的增長提供了穩定的資金來源，同時個體私營經濟的較快發展，造成一定的大額存款，也是儲蓄存款增長的重要原因；二是我市居民對未來住房、醫療、教育、養老等支出增加的預期提高，增強了資金儲備意識；三是我部積極采取措施，加大了對吸儲攬存工作的組織領導和力度，今年以來，我部嚴格按照年初制定的“儲蓄存款承包責任制”執行，極大限度地挖掘了員工吸儲潛力，全年僅此項就增加定期存款928萬元，對我部儲蓄存款的增長起到決定性作用。
截止年末，我部各項存款呈現以下特點：一是存款結構達到逐漸改善。各項存款中定期存款（儲蓄定期和對公定期）占各項存款的38%，較年初提高3個百分點；儲蓄存中定期存款占比為73%，較年初降低三個百分點；二是存款企業有所增加，存款來源逐步擴大，服務對象有所增加，目前我部存款大戶已由年初的兩戶發展為四到五戶，改變了一個存款大戶決定整個營業部資金變化的情況；三是貸款戶存款占比仍然較小，年末，我部貸款企業存款余額為65萬元，占全部存款的1%，四是存款仍較為集中，十大存款戶余額為3013萬元，占對公存款的86%，導致我部存款穩定性不高。
（二）貸款投放力度加大，回款效果不明顯
今年以來，我部把尋找優質客戶、積極營銷貸款作為一項重要工作來抓，重點以符合國家產業結構和政策為標基準，全年新增貸款3709萬元，主要向“山西晉玉煤焦化集團有限公司”發放貸款3000萬元，向陽泉市上社煤炭有限責任公司發放貸款500萬元，占全年新增貸款的94%，但不僅貸款企業存款較少，且回款幾乎為零，嚴重影響了我部存款的增長，制約了我部其他各項業務的發展。
四、問題及建議
（一）存在問題
1、我部地處南莊與南大街交界處，地理位置較為偏僻，，與工行南辦相臨，當地企業較少，且均已在工行南辦開立帳戶，如：水泵廠、紡織廠、二公司、南煤集團等，給我部吸收當地企業存款工作造成一定影響。
2、我部各項存款結構占較不合理，一是對公存款中大戶小戶占比差異較大，100萬元以上存款余額2440萬元，占比70%，100萬元以下存款余額1062萬元，占比30%；二是最大十戶企業存款余額占比較大，共計3013萬元，占比86%；三是企業和個人存款結算戶占比差異較大，其中個人結算戶達56戶，占全部對公存款戶的48%。
3、二OO四年我部人員嚴重短缺，造成各項工作分工不明確，責任不清，給我部各項工作的順利開展造成極大影響。
（二）建議
1、在薪籌制度上，給予一個能激勵全體員工發揮潛力的薪籌制度。
2、在強化內部管理上，進一步完善基層各項工作管理制度，切實使工作有章可循，有法可依；機關各項工作責任明確，細分到人，精干隊伍建設，防范控制經營風險。
五、安全保衛工作
（一）為加強我部安全保衛工作，確保資產和人身安全，做到“防盜竊、防詐騙、防破壞、防自然災害事故”，維護正茬功能的工作秩序，保障資產和人身安全。
（二）我部定期開展員工安全防范教育活動，落實安全保衛工作責任，及時掌握員工思想動態，發現不安全因素及時報告，及時妥善解決。
（三）工作人員認真履行崗位職責，嚴格執行規章制度和操作規程，確保本崗位安全。
總之，我們有信心、有決心，在總社的正確領導下，堅持以經濟效益為中心，搶抓機遇，迎難而上、扎實工作，凝聚全員力量，為順利完成二OO五年各項任務指標而努力。
城市信用社南莊路營業部
二OO四年十二月三十一日
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